Jak ověřit, zda je věřitel registrovaný? Stačí pár minut a tři zdroje

Ano, dá se to zjistit bez placení a během pár minut. Jak ověřit, zda je věřitel registrovaný, vyžaduje tři věci: přesné údaje o firmě, kontrolu v seznamu subjektů pod dohledem České národní banky a nahlédnutí do veřejného rejstříku. Celý postup jde projít před podpisem i po něm. Pokud věřitel v seznamu chybí, nepodepisujte nebo smlouvu zpochybněte. Kroky níže ukazují, kde hledat, na co si dát pozor a co dělat při nesrovnalostech.

Krok 1: zjistěte přesné údaje o věřiteli

Ve smlouvě, ve formuláři a v předsmluvních informacích najděte obchodní jméno, identifikační číslo, sídlo a kontakt. Tyto údaje musí být uvedeny jasně. Pokud chybí nebo se v dokumentech liší, je to první varování.

Opište přesný název včetně právní formy, například společnost s ručením omezeným nebo akciová společnost. Bez přesnosti nebudete moci ověřit správný subjekt. Podobné názvy se zaměňují.

Zjistěte, zda půjčku poskytuje firma sama, nebo ji jen zprostředkovává. Zprostředkovatel má jiné povinnosti než věřitel. Ptejte se, kdo je smluvní stranou.

Krok 2: seznam subjektů pod dohledem ČNB

Česká národní banka vede veřejný seznam subjektů, které dohlíží, včetně poskytovatelů spotřebitelských úvěrů a zprostředkovatelů. Hledejte podle názvu nebo identifikačního čísla. Vyhledávání je zdarma.

Pokud je firma v seznamu, zkontrolujte, zda má oprávnění k činnosti, kterou nabízí. Nebankovní poskytovatel potřebuje licenci. Zprostředkovatel nebo vázaný zástupce je evidován odděleně.

Pokud je poskytovatel ze zahraničí, hledejte údaje o tom, na základě čeho působí v České republice. Oprávnění může pocházet z jiné země EU. Podrobnosti poskytne ČNB.

Krok 3: obchodní rejstřík a další veřejné zdroje

Ve veřejném obchodním rejstříku zjistíte, kdy firma vznikla, kdo ji řídí, kde sídlí a jaký má základní kapitál. Společnost založená před několika týdny, s adresou virtuální kanceláře, je podezřelá. Zkontrolujte shodu údajů se smlouvou.

Zjistěte, zda firma nemá potíže. Insolvenční rejstřík je veřejný a ukáže řízení proti ní. Také se podívejte, zda není společnost dlouhodobě bez zveřejněné účetní závěrky.

Zeptejte se i v nezávislých poradnách, zda mají zkušenosti. Spoléhejte na instituce, ne na hodnocení na neznámých webech. Porovnávejte více zdrojů.

Krok 4: shoda ve smlouvě a v komunikaci

Zkontrolujte, zda se údaje v seznamu a rejstříku shodují se smlouvou: název, identifikační číslo, sídlo a číslo účtu pro splátky. Účet by měl patřit věřiteli, ne soukromé osobě. Rozdíl je důvod k zastavení.

Prověřte, zda e-mailová adresa a telefon odpovídají firmě. Komunikace přes obecné e-mailové schránky nebo messenger bez oficiálních kontaktů je podezřelá. Seriózní firma má vlastní doménu a oficiální kanály.

Požádejte o písemné potvrzení, že poskytovatel je oprávněn úvěry nabízet. Reakce vypovídá hodně. Kdo se vyhýbá, má co skrývat.

Varovné signály při ověřování

Varovat by vás měly situace, kdy se subjekt v seznamu nenachází, údaje nesedí, nebo se vám nikdo nechce představit. Také tlak na rychlé podpisy a platby předem. Každý z nich je důvod k přerušení jednání.

Další signál je rozdíl mezi názvem v reklamě a názvem ve smlouvě. Podvodníci používají podobná jména známých firem. Ověřujte vždy podle identifikačního čísla.

Příslib půjčky bez ověření příjmů a bez ohledu na dluhy je v rozporu s povinností věřitele posoudit schopnost splácet. Takovou nabídku berte jako rizikovou. A nikdy neplaťte před vyplacením.

Co dělat, když věřitel v seznamu chybí

Nepodepisujte a neplaťte. Pokud už jste smlouvu uzavřeli, uschovejte dokumenty a obraťte se na Českou národní banku nebo Českou obchodní inspekci. Poradí s dalším postupem.

Zvažte právo odstoupit od smlouvy o spotřebitelském úvěru do čtrnácti dnů. Odstoupení pošlete písemně a prokazatelně. Uschovejte potvrzení.

Pokud vám hrozí škoda, podejte oznámení na policii. Činnost bez požadovaného oprávnění může být přestupkem či trestným činem. Čím dříve se ozvete, tím lépe.

Zdroje

• Česká národní banka
• Ministerstvo spravedlnosti ČR
• Česká obchodní inspekce