Kamali odklad splátky: poplatek 99 Kč za tisícovku v praxi

Kamali nabízí dvě varianty odkladu splatnosti, obě o třicet dní. U malého odkladu zaplatíte hned alespoň deset procent jistiny plus 49 Kč za každou půjčenou tisícikorunu. U velkého odkladu pošlete symbolickou korunu a poplatek 99 Kč za tisícikorunu se doplácí až s poslední splátkou.

To je celá odpověď. Zbytek článku ukazuje obě varianty spočítané v korunách a jednu věc, kterou je potřeba vidět, než odklad použijete opakovaně.

Vycházím z vlastní zkušenosti s Kamali z letošního jara a z jejího sazebníku. Odklad jsem nakonec nepoužil, ale počítal jsem si ho dopředu, protože jsem si nebyl jistý datem splatnosti.

Rychlá odpověď a obě varianty

Parametr	Malý odklad	Velký odklad
Posun splatnosti	o 30 dní	o 30 dní
Co zaplatíte hned	min. 10 % jistiny + poplatek	1 Kč
Poplatek za tisícikorunu	49 Kč	99 Kč
Kdy se poplatek platí	ihned s odkladem	až při poslední splátce
Umoření jistiny	ano, alespoň 10 %	ne
Vhodné, když	čekáte rychlé zlepšení	teď nemáte vůbec nic

Tabulka ukazuje reprezentativní příklad poskytovatele. Konkrétní nabídka, kterou jsem dostal, se od něj lišila — popisuji ji níže.

Rozdíl mezi variantami není jen v ceně, ale v tom, jestli se vůbec zmenšuje dluh. To je podstatnější než těch padesát korun rozdílu na tisícikoruně.

Malý odklad: 10 % jistiny plus 49 Kč za tisícovku

Tahle varianta po vás chce peníze hned. Uhradíte nejméně desetinu jistiny a k tomu poplatek 49 Kč za každou půjčenou tisícikorunu.

U dvanáctitisícové půjčky tedy pošlete 1 200 Kč na jistinu a 588 Kč jako poplatek, dohromady 1 788 Kč. Splatnost se posune o třicet dní a dlužíte 10 800 Kč místo dvanácti.

Výhoda je zřejmá. Dluh reálně klesá a při opakovaném využití se blížíte ke konci, místo abyste jen platili za čas.

Velký odklad: koruna hned, 99 Kč za tisícovku později

Druhá varianta je určená pro situaci, kdy nemáte ani těch dvanáct set korun. Pošlete jednu korunu a splatnost se posune o třicet dní.

Poplatek 99 Kč za každou půjčenou tisícikorunu se neplatí hned, ale připisuje se a doplácí se až s poslední splátkou. U dvanácti tisíc jde o 1 188 Kč za jeden odklad.

Za tuhle konstrukci Kamali kritizovat nebudu, protože jinde v segmentu ji nenajdete a člověku, který je opravdu na dně, umožní neupadnout do prodlení. Zároveň je to ale nejdražší varianta a jistina zůstává nedotčená.

Obě varianty spočítané na 12 000 Kč

Vezměme půjčku 12 000 Kč a jeden odklad o třicet dní. Malý odklad stojí okamžitě 1 788 Kč, z toho 1 200 Kč jde na jistinu, takže čistý náklad je 588 Kč.

Velký odklad nestojí hned nic kromě koruny, ale později zaplatíte 1 188 Kč a jistina zůstane na dvanácti tisících. Čistý náklad je tedy dvojnásobný.

Za tři měsíce odkládání se rozdíl rozevře. U malého odkladu zaplatíte na poplatcích zhruba 1 588 Kč a jistina klesne pod deset tisíc. U velkého odkladu se poplatky vyšplhají přes 3 500 Kč a dlužíte pořád dvanáct tisíc.

Kolik odkladů jde využít, kam to vede a co registry

Kamali umožňuje rozložit splácení až na deset měsíčních splátek, tedy zhruba tři sta dní. Odklad lze podle podmínek poskytovatele využít opakovaně.

Právě tady je potřeba být opatrný. Odklad není splátkový kalendář — je to nákup času za peníze. Devět odkladů u desetitisícové půjčky znamená na poplatcích několik tisíc korun navíc, i když je jednotková cena nízká.

Kamali je v tomhle mezi krátkodobými půjčkami nadprůměrná. Pro srovnání, u Cool Creditu stojí prodloužení o třicet dní 32,5 % dlužné jistiny, což je u dvanácti tisíc 3 900 Kč za jediný měsíc.

Tohle je věc, kvůli které odklad používat je lepší než nechat půjčku propadnout do prodlení. Odklad je smluvní ujednání s poskytovatelem, takže se do registrů nezapisuje jako negativní záznam.

Prodlení naopak ano. Kamali kontroluje SOLUS i bankovní registry a záznam o nesplácení tam zůstává roky po ukončení smlouvy, což vás bude limitovat u každé další žádosti, včetně hypotéky.

V praxi to znamená jednoduché pořadí. Zaplatit včas je nejlepší, odložit je druhé nejlepší a nechat to být je nejhorší varianta, i když v daném okamžiku vypadá nejlevněji.

Kdy odklad dává smysl a kdy ne

Dává smysl, když se posunula konkrétní událost, ze které chcete zaplatit. Přesunutá výplata, opožděné vyúčtování, faktura, která dorazí příští týden. Tam koupíte třicet dní za pár set korun a je to rozumný obchod.

Nedává smysl, když nevíte, odkud peníze přijdou. To není zpoždění, ale schodek, a ten odklad neřeší, jen posune a zdraží.

Signál, který stojí za pozornost: pokud uvažujete o druhém odkladu za sebou, přestaňte řešit poplatky a začněte řešit rozpočet. Podrobněji o tom píšu v srovnání bankovní a nebankovní půjčky, kde rozebírám i to, kdy má smysl obrátit se na bezplatnou dluhovou poradnu.

Co udělat místo odkladu

Nejdřív zkuste mimořádnou splátku. Kamali umožňuje splatit část kdykoli a bez sankce, takže když máte polovinu, pošlete ji — sníží se tím i budoucí poplatky počítané z jistiny.

Druhá možnost je zavolat dřív, než termín uplyne. Klientská linka projde možnosti s vámi a rozložení do splátek bývá levnější než řetězení odkladů.

Odklad si nastavujete v klientské zóně, kde zároveň uvidíte přesnou částku pro obě varianty. Celé parametry produktu i to, kdy je první půjčka opravdu zdarma, rozebírám v recenzi Kamali. Pokud spravujete i jiné produkty Home Creditu, hodí se vědět, že běží na samostatném portálu.

---

Tento článek obsahuje osobní zkušenosti autora a slouží pouze k informačním účelům. Před uzavřením jakékoli finanční smlouvy si vždy pečlivě prostudujte aktuální podmínky přímo u poskytovatele.

Zdroj: seznamy dohlížených subjektů ČNB (cnb.cz).