Půjčka pro nezaměstnané: jaké podmínky čekat

Zvláštní půjčka pro nezaměstnané neexistuje. Poskytovatel posuzuje, zda máte z čeho splácet, a sleduje všechny příjmy, výdaje a další dluhy, ne jen kolonku zaměstnání. Kdo nemá žádný pravidelný příjem, úvěr nejspíš nedostane, a i kdyby ano, v jeho situaci by byl spíš další zátěží než pomocí.

Bez příjmu úvěr nepomůže

Pokud nemáte z čeho hradit běžné životní náklady, splátka k nim přidá další pevný výdaj. Bez reálného zdroje peněz začne dluh rychle růst o sankce a upomínky.

Reklama slibující půjčku bez příjmu, bez kontroly a pro každého je důvodem ke zvýšené opatrnosti. Oprávněný poskytovatel musí posoudit, zda úvěr zvládnete splácet. Kdo tvrdí opak, pohybuje se mimo pravidla a za riziko si nechá dobře zaplatit, často ručením nemovitostí nebo vysokými poplatky.

Bez zaměstnání neznamená bez příjmu.

Příjem nemusí být jen výplata

Vedle mzdy nebo příjmů z podnikání může mít člověk důchod, příjem z pronájmu, rodičovský příspěvek nebo jiný doložitelný zdroj. U lidí vedených na úřadu práce se do rozpočtu promítá také podpora v nezaměstnanosti. Poskytovatel ale žádný takový příjem neuzná automaticky. Posuzuje jeho výši, pravidelnost a hlavně to, jak dlouho potrvá, a porovnává ho s výdaji domácnosti a s dobou splácení.

Podpora v nezaměstnanosti je časově omezená a její délka závisí mimo jiné na věku.

Modelová situace: splátka, která přežije podporu

Představte si ilustrační případ. Paní Jana přišla o práci, pobírá podporu a za pár měsíců jí nárok skončí. Rozbije se jí lednička a zvažuje úvěr na tři roky s nízkou měsíční splátkou. Po dobu podpory by splátku zaplatila. Jenže pokud do konce podpory nenajde práci, splátka zůstane a příjem zmizí. Z nevelkého úvěru se tak může stát dluh v prodlení s upomínkami a zápisem do registru. Rozumnější je koupit levnější spotřebič z úspor, zkusit bazar nebo pomoc rodiny a s úvěrem počkat, až bude mít jistý příjem na celou dobu splácení.

Rozhodují i výdaje a současné dluhy

Dva lidé se stejným příjmem nemusí mít stejnou schopnost splácet. Jeden platí nájem, výživné a několik úvěrů, druhý bydlí levně a žádné závazky nemá.

Před žádostí si sestavte vlastní rozpočet. Od pravidelných příjmů odečtěte bydlení, energie, jídlo, dopravu, pojištění, léky a stávající splátky. Když vám zbude jen pár stovek, nový úvěr nepřidávejte. Počítejte i s nepravidelnými výdaji, které se v měsíčním přehledu snadno ztratí: roční pojištění, vyúčtování energií, školní akce dětí nebo oprava auta. Rozpočtěte je do měsíců, a teprve potom uvidíte, kolik skutečně zbývá.

Kdy o úvěru uvažovat, a kdy ne

Smysl může mít, když máte jistý příjem na celou dobu splácení. Například nastupujete do nové práce s podepsanou smlouvou, pobíráte důchod nebo máte dlouhodobý nájemní příjem, a potřebujete zaplatit nutný výdaj, který nepočká.

Nedává smysl, když splátku kryjete jen podporou, která brzy skončí, když si půjčujete na nájem nebo jídlo, nebo když už máte jiné dluhy v prodlení. Opatrní buďte i u nabídek se zástavou nemovitosti kvůli malé částce.

V tíživé situaci se nejdřív obraťte na úřad práce. Může pomoci dávkami a pravidla se v posledních letech měnila, proto si nárok ověřte přímo tam. S dluhy pomohou bezplatné dluhové poradny. Poradci vám sestaví přehled závazků, pomohou jednat s věřiteli a nic za to neúčtují. Obrátit se na ně můžete i ve chvíli, kdy ještě žádný dluh v prodlení nemáte a jen si nevíte rady s rozpočtem.

Časté otázky

Může mi banka půjčit, když jsem na úřadu práce?

Teoreticky ano, prakticky jen výjimečně. Banka musí vidět příjem, ze kterého úvěr splatíte po celou dobu. Podpora v nezaměstnanosti k tomu obvykle nestačí, protože je krátkodobá. Šanci zvyšuje jiný stabilní příjem nebo spolužadatel s vlastní výplatou.

Pomůže ručitel nebo spolužadatel?

Může, ale nese stejné riziko jako vy. Když nebudete splácet, věřitel bude chtít peníze po něm. Požádejte o to jen člověka, se kterým jste otevřeně probrali, co se stane při výpadku splátek. Ručení se nedá snadno zrušit, trvá až do splacení.

Co když už splátky nezvládám?

Ozvěte se věřiteli dřív, než splátku vynecháte, a požádejte o odklad nebo úpravu splátek. Poraďte se v dluhové poradně, pomoc je zdarma a vyplatí se i u menších dluhů.

Zdroje

• Česká národní banka
• Úřad práce ČR
• Ministerstvo práce a sociálních věcí ČR
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru