Air Bank: jak předčasně splatit půjčku v aplikaci

Předčasné splacení půjčky u Air Bank je možné kdykoli a zdarma. Vyřídíte to sami v mobilní aplikaci: na Chytrém přehledu ťuknete na svou půjčku a v detailu zvolíte předčasné splacení. Částku potřebnou k doplacení celé půjčky aplikace spočítá a předvyplní sama.

To je celá odpověď. Zbytek článku popisuje tři věci, které nejsou zřejmé: proč je při posílání peněz zvenčí lepší poslat o něco víc, proč to jde jen z jednoho konkrétního účtu a co se stane s pojištěním.

Vycházím z vlastní zkušenosti, kdy jsem loni doplácel půjčku sedm měsíců před koncem splátkového kalendáře. Celé to trvalo dvě minuty.

Rychlá odpověď

Nulový poplatek u Air Bank není akce ani podmínka, ale trvalé nastavení. Sjednání, vedení, mimořádné splátky i předčasné splacení jsou zdarma.

To je proti běžné praxi rozdíl, který stojí za zmínku. U spotřebitelského úvěru může poskytovatel podle zákona č. 257/2016 Sb. účtovat za předčasné splacení až jedno procento z předčasně splacené částky, a když do konce zbývá méně než rok, půl procenta. Řada bank i nebankovních poskytovatelů tenhle strop využívá.

Air Bank ho nevyužívá vůbec, takže u stotisícového doplacení ušetříte proti maximálnímu stropu až tisíc korun. Rozdíly mezi poskytovateli v tomhle konkrétním bodě rozebírám i ve srovnání bankovní a nebankovní půjčky.

Postup v aplikaci krok za krokem

Otevřete aplikaci a na Chytrém přehledu ťuknete na svou půjčku. V jejím detailu najdete možnost předčasného splacení.

Aplikace vám rovnou ukáže konkrétní částku k doplacení celé půjčky a předvyplní ji. Nemusíte o nic žádat, nic vyčíslovat ani nikam volat.

Při výpočtu se vždy počítá s aktuální úrokovou sazbou. To je podstatné u půjček s bonusovou sazbou za řádné splácení, kde se sazba během splácení mění.

Jakmile půjčku doplatíte, banka vám pošle potvrzení zprávou. Uložte si ho — hodí se při každé další žádosti o úvěr, kde dokládáte platební historii.

Proč poslat o něco víc

Tohle je jediná past celého procesu a stojí za pozornost. Když peníze na doplacení teprve posíláte z jiného účtu, částka se mezitím mění.

Úroky se totiž počítají každý den. Vyčíslení, které vám aplikace ukáže dnes, platí pro dnešek, a pokud převod dorazí za dva dny, bude potřeba o něco víc.

Praktické řešení je poslat částku navýšenou o rezervu, například o dvě stě korun u půjčky v řádu desítek tisíc. Přeplatek vám zůstane na účtu, kdežto podhodnocená platba znamená, že půjčka není doplacená a proces se opakuje.

Doplatit jde jen z jednoho účtu

Půjčku je možné doplatit pouze z účtu, ze kterého ji pravidelně splácíte. Nejde tedy poslat peníze převodem odjinud přímo na úvěr.

Postup je proto dvoukrokový. Nejdřív pošlete peníze na svůj účet u Air Bank, počkáte, až se připíšou, a teprve pak v aplikaci potvrdíte předčasné splacení.

Splátky si banka stahuje sama z účtu spojeného s půjčkou a trvalý příkaz zadávat nemusíte. Vaše starost je jediná: mít v den splátky na účtu dost peněz.

Pojištění a poslední splátka pojistného

Pokud máte k půjčce sjednané pojištění, po předčasném splacení se vám může odečíst ještě splátka pojistného za poslední měsíc.

Není to poplatek za doplacení, ale doběh pojistné smlouvy. Přesto to lidi překvapuje, protože po doplacení očekávají, že už nic neodejde.

Počítejte s tím při plánování zůstatku na účtu. Částka bývá v řádu stokorun, ale když si účet vynulujete přesně na doplacení, může vzniknout nepříjemný minusový zůstatek.

Mimořádná splátka jako mezikrok

Když na celé doplacení nemáte, ale nějaké peníze navíc ano, použijte mimořádnou splátku. Je zdarma a v libovolné výši a najdete ji ve stejném detailu půjčky v aplikaci.

Zásadní vlastnost: celá mimořádná splátka jde na jistinu a zkracuje tím celkovou dobu splácení. Před potvrzením vám aplikace ukáže, jak se splácení konkrétně změní.

Jedna věc se ale nemění. V měsíci, kdy pošlete mimořádnou splátku, odejde i pravidelná splátka. Nechte si tedy na účtu prostor na obojí, jinak vám inkaso neprojde.

Odklad splátek jako druhá možnost

Když peníze navíc nemáte a naopak potřebujete úlevu, existuje u Air Bank opačný nástroj. U převedené půjčky si můžete každý rok posunout splátky o dva měsíce.

Hodí se to na období, kdy je rozpočet předvídatelně napjatý, tedy typicky na prosinec nebo na prázdniny s dětmi. Není to řešení dlouhodobého schodku, ale nárazové úlevy.

Platí přitom stejná logika jako u kterékoli jiné banky. Odklad splátku posune, ale úrok během odložené doby běží dál, takže celková zaplacená částka mírně vzroste.

Změnit jde i výši splátky nebo den splacení, a to opět přímo v aplikaci v detailu půjčky. Datum splátky si přitom nastavujete už v žádosti, takže se dá od začátku sladit s výplatním termínem.

U Air Bank prakticky nikdy, protože za něj nic neplatíte a ušetříte na úrocích. To je jednoduchá matematika.

Rozmyslet se vyplatí jen ve dvou situacích. První je, když by vám doplacením zmizela veškerá finanční rezerva — pak jste sice bez dluhu, ale při první nečekané opravě si musíte půjčit znovu, a to dráž.

Druhá je, když máte víc závazků a ten u Air Bank je z nich nejlevnější. V takovém případě posílejte mimořádné splátky na dražší úvěr, ne na tenhle. U jiných bank ale lhůty i poplatky fungují jinak — postup u České spořitelny popisuju v článku o odkladu splátky přes George a parametry samotného produktu v recenzi půjčky od Air Bank.

---

Tento článek obsahuje osobní zkušenosti autora a slouží pouze k informačním účelům. Před uzavřením jakékoli finanční smlouvy si vždy pečlivě prostudujte aktuální podmínky přímo u poskytovatele.

Zdroje: airbank.cz; zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.