Cool Credit přihlášení a prodloužení půjčky

Do klientské sekce Cool Creditu se přihlásíte na webu poskytovatele údaji ze žádosti. Prodloužení splatnosti si tam nastavíte sami. Cena je ale mimořádně vysoká: prodloužení o třicet dní stojí 32,5 % dlužné jistiny, o týden 15 %. Maximální doba splatnosti včetně prodlužování je 93 dní.

To je odpověď na většinu dotazů a zároveň důvod, proč tenhle článek doporučuju číst celý. U Cool Creditu totiž prodloužení stojí přesně tolik, kolik stála samotná půjčka.

Poskytovatelem je COOL CREDIT, s.r.o., držitel licence ČNB. Půjčka běží od 1 000 do 30 000 Kč se splatností 5 až 30 dní a existuje i třísplátková varianta.

Kde se přihlásíte

Přihlašovacím jménem je e-mail ze žádosti. Heslo si obnovíte odkazem pod formulářem a e-mail dorazí během pár minut.

V sekci najdete dlužnou částku, datum splatnosti, platební údaje a možnost prodloužení. Variabilním symbolem je číslo smlouvy, ne číslo klienta.

Call centrum funguje sedm dní v týdnu včetně víkendů a svátků, což je proti konkurenci s pracovní dobou od pondělí do pátku výhoda. Když řešíte splatnost v neděli, dovoláte se.

Prodloužení stojí tolik co půjčka

Cool Credit má netypickou konstrukci ceny. Zápůjční úroková sazba je nula procent a platíte jednorázový poplatek za poskytnutí, který se u třicetidenní půjčky pohybuje kolem 32,5 % jistiny.

Prodloužení funguje stejně. Za dalších třicet dní zaplatíte znovu 32,5 % dlužné jistiny.

V korunách: u osmitisícové půjčky stojí původní poskytnutí 2 600 Kč a každé prodloužení o měsíc dalších 2 600 Kč. Prodloužení o týden vyjde na patnáct procent, tedy 1 200 Kč, což je při přepočtu na den ještě dražší.

Pro srovnání s konkurencí: Kamali účtuje za odklad 49 Kč za každou tisícikorunu, tedy u osmi tisíc 392 Kč. Creditstar v publikovaném příkladu zhruba 13,5 % jistiny. Cool Credit chce dvaatřicet a půl procenta.

Proč to nedělat dvakrát za sebou

Klíčová věta celého článku: prodloužení jistinu nesnižuje. Zaplatíte za čas a dlužíte pořád stejně.

Maximální doba splatnosti včetně prodlužování je 93 dní. Když osmitisícovou půjčku prodloužíte dvakrát, zaplatíte na poplatcích 7 800 Kč a k tomu vrátíte osm tisíc jistiny. Celkem 15 800 Kč za tři měsíce z původních osmi tisíc.

To není chyba v ceníku ani nekalá praktika. Je to konstrukce produktu, která je uvedená a kterou poskytovatel neskrývá.

Praktický závěr je jednoznačný a v recenzi Cool Creditu ho píšu taky: k prodloužení u tohoto poskytovatele nesahejte vůbec, pokud existuje jakákoli alternativa.

Splátkový kalendář za 450 Kč

Tady je alternativa, kterou většina lidí nezná a která je řádově levnější.

Dohoda o splátkovém kalendáři stojí podle ceníku 450 Kč. Proti prodloužení za 2 600 Kč u osmitisícové půjčky je to necelá pětina.

Zásadní rozdíl navíc je v tom, co za ty peníze dostanete. Splátkový kalendář jistinu umořuje, prodloužení ne.

Když tedy víte, že celou částku k termínu nedáte, volejte a ptejte se výslovně na splátkový kalendář, ne na prodloužení. Formulace otázky tady rozhoduje o tisícikorunách.

Prodlení a předčasné splacení

Smluvní pokuta činí 0,1 % denně z dlužné částky, tedy u osmi tisíc osm korun za den.

Citelnější jsou poplatky za upomínky. Za písemnou 500 Kč, za e-mailovou 100 Kč, za telefonickou 50 Kč a za SMS 30 Kč.

Sečteno: jeden měsíc prodlení s několika upomínkami se dá vyšplhat přes tisíc korun, aniž byste cokoli splatili. Poskytovatel zároveň upozorňuje na možnost hlášení do registrů.

Pořadí je tedy stejné jako všude jinde. Zaplatit včas je nejlepší, domluvit splátkový kalendář druhé nejlepší, prodloužit třetí a mlčet nejhorší.

Opačný směr vás naopak nestojí nic. Splatit kdykoli a bez poplatku je u Cool Creditu možné.

Vzhledem ke konstrukci ceny to má ale omezený efekt. Poplatek za poskytnutí se platí za celé období dopředu a splacením dřív se nevrací.

Splatit dřív se tedy vyplatí kvůli klidu, ne kvůli penězům. To je rozdíl proti půjčkám s úrokem, kde každý den dřív něco ušetří.

Praktický důsledek při sjednávání: volte nejkratší splatnost, kterou reálně zvládnete. Rozdíl mezi pěti a třiceti dny je v poplatku zhruba deset procentních bodů jistiny.

Třísplátková varianta je jiný produkt

Vedle jednorázové půjčky existuje i varianta se třemi splátkami, u které je splatnost delší a cena se počítá jinak.

V oficiálním příkladu poskytovatele vychází devět tisíc korun na 93 dní s poplatkem za poskytnutí 5 400 Kč, RPSN 1 689 % a měsíční splátkou 4 800 Kč. Celkem tedy 14 400 Kč.

Rozdíl proti prodlužování je zásadní: tady jistinu skutečně umořujete a víte předem, kdy skončíte. Cena je pořád vysoká, ale máte konec.

Když tedy víte dopředu, že částku z jedné výplaty nedáte, je třísplátková varianta poctivější volba než jednorázová půjčka s plánem ji prodloužit.

Na co si dát pozor

Cenu prodloužení si zjistěte před podpisem půjčky, ne až ve chvíli, kdy ho potřebujete. Tehdy už nemáte na výběr a 32,5 % za měsíc je cena, kterou byste předem nepřijali.

Ptejte se na splátkový kalendář dřív než na prodloužení. Rozdíl mezi 450 Kč a 2 600 Kč je celý ten rozdíl.

Registr kontrolují, takže se záznamem žádost pravděpodobně neprojde. To je informace, která vám ušetří zbytečný dotaz zapsaný do registru.

A pokud řešíte prodloužení podruhé, přestaňte řešit tenhle produkt a řešte rozpočet. Bezplatné dluhové poradenství nabízí například Člověk v tísni. Podobně drahé prodlužování má i konkurence, jak popisuju u Creditstaru, a širší kontext najdete ve srovnání bankovní a nebankovní půjčky.

---

Tento článek obsahuje osobní zkušenosti autora a slouží pouze k informačním účelům. Před uzavřením jakékoli finanční smlouvy si vždy pečlivě prostudujte aktuální podmínky přímo u poskytovatele.

Zdroj: coolcredit.cz.