Ferratum přihlášení a čerpání z úvěrového rámce

Do klientské zóny Ferratum se přihlásíte přes web poskytovatele údaji, které jste zadali při žádosti. Účet vznikl automaticky se schválením úvěrového rámce. Poskytovatelem je Multitude Bank p.l.c., dřív působící pod názvem Ferratum Bank.

To je odpověď na většinu dotazů. Zbytek článku se věnuje čerpání, protože právě to je u tohohle produktu činnost, kterou byste měli dělat pomalu a s kalkulačkou v ruce.

Důvod je v konstrukci. Ferratum Credit je revolvingový rámec s nominální sazbou 146,95 % ročně, tedy s denním úrokem 0,4026 % z otevřeného zůstatku, a smlouvou na dobu neurčitou.

Kde a čím se přihlásíte

Přihlašovacím jménem je e-mail ze žádosti. Když jste ho mezitím změnili, přihlašujete se pořád tím původním, dokud změnu nenahlásíte.

Heslo si obnovíte odkazem pod formulářem. Podívejte se i do hromadné pošty, kam zprávy od poskytovatelů úvěrů padají pravidelně.

Kromě webu nabízí poskytovatel i kontakt přes chat a přes běžné komunikační aplikace. Je to pohodlné, ale u sporných věcí trvejte na e-mailu, ať máte doklad s datem.

Čerpání je otázka tří kliknutí

Po přihlášení vidíte dostupný limit a čerpání potvrdíte během několika vteřin. Poskytovatel uvádí odeslání peněz po schválení do jedné minuty.

Tohle je hlavní vlastnost produktu a zároveň jeho hlavní riziko. U jednorázové půjčky vyplňujete formulář a máte tím vestavěnou pauzu na rozmyšlenou. Tady žádná pauza není.

Vyplácí se výhradně bezhotovostně na ověřený účet, takže peníze nikam jinam poslat nejdou. To je bezpečnostní prvek, který stojí za zmínku.

Nový klient se obvykle dostane do částky kolem 35 000 Kč, celkový rámec může být až 50 000 Kč. Maximální limit ale není nárok a poskytovatel ho posuzuje individuálně.

Co si spočítat před každým čerpáním

Postup má tři kroky a zabere minutu. Nejdřív si řekněte, kolik dní peníze skutečně potřebujete, ne kolik dní máte k dispozici.

Pak vynásobte částku číslem 0,004026 a počtem dní. U dvaceti tisíc na deset dní tedy 20 000 × 0,004026 × 10, což dělá zhruba 805 Kč.

Nakonec výsledek porovnejte s tím, čemu se čerpáním vyhýbáte. Když je náklad vyšší než pokuta, poplatek nebo ztráta, kterou řešíte, nemá to smysl.

A čerpejte jen tolik, kolik potřebujete. Každá nevyčerpaná tisícovka vám ušetří zhruba čtyři koruny denně, což za měsíc dělá sto dvacet korun. Kompletní parametry produktu rozebírám v recenzi Ferratum Credit.

Které číslo je váš skutečný dluh

V zóně vidíte tři různé údaje a jen jeden odpovídá na otázku, kolik dlužíte.

Vyčerpaná jistina je to, co jste si vzali a ještě nevrátili. Dostupný limit je zbytek rámce, tedy nabídka, ne váš zůstatek. Aktuální dlužná částka je jistina plus úrok naběhlý do dneška.

Číslo pro úplné doplacení v zóně obvykle nenajdete a musíte si o vyčíslení říct k datu, ke kterému chcete platit. Při denním úroku se totiž mění každý den.

Praktická rada: když posíláte peníze převodem z jiné banky, přidejte rezervu. Vyčíslení platné dnes za dva dny nestačí.

Minimální splátka, dokumenty a pracovní doba

Minimální měsíční splátka činí 13,41 % z dlužné částky nebo 500 Kč, podle toho, co je vyšší. Je to nejnižší částka, kterou smíte poslat, ne částka, kterou byste posílat měli.

Reprezentativní příklad poskytovatele to ukazuje názorně. U čtyřiceti tisíc vychází celková částka na 71 838,95 Kč, tedy skoro dvojnásobek.

Co v zóně nenajdete snadno, jsou podmínky odkladu a pozdního splácení. Ty jsou ve vzorové smlouvě a v dokumentech ke stažení, ne na hlavní obrazovce. Stáhněte si je při prvním přihlášení a uložte.

Jednu položku si přitom najděte hned: poplatek za zaslání upomínky činí 250 Kč. To je u někoho víc než polovina minimální splátky.

Poskytovatel funguje v pracovní dny, o víkendech a svátcích má zavřeno. Dotaz odeslaný v pátek večer se tedy řeší v pondělí.

Čerpání a splácení běží automaticky a na pracovní době nezávisí. Co na ní závisí, je řešení problémů — nespárovaná platba, nesrovnalost ve vyčíslení nebo žádost o odklad.

Praktický důsledek: cokoli, co potřebujete vyřešit s člověkem, řešte v pracovní den a s předstihem. U produktu, kde každý den něco stojí, není dvoudenní čekání zadarmo.

Pro srovnání, u odložených plateb je logika jiná a termíny pevné — popisuju to v článku o placení Twisto faktury.

Splácení a co se počítá jako řádná platba

Splátku posíláte převodem se svým variabilním symbolem. Platební brána v zóně není, takže se o zadání příkazu staráte sami.

Rozhoduje den připsání u věřitele, ne den odeslání. U produktu s denním úrokem to znamená, že platba odeslaná v pátek odpoledne vás stojí tři dny navíc, protože dorazí až v pondělí.

Poslat můžete kdykoli víc než minimum a předčasné splacení je bez poplatku. Každá koruna nad minimum snižuje jistinu, ze které se počítá úrok pro všechny další dny.

Praktické pravidlo, které u tohohle produktu platí dvojnásob: neposílejte peníze až k termínu, posílejte je ve chvíli, kdy je máte.

Jak rámec ukončit

Smlouva se uzavírá na dobu neurčitou. Splacením nezaniká, jen se rámec obnoví a zůstane vám k dispozici.

Ukončit ho musíte výslovně a písemně, ať máte doklad. Podmínkou bývá doplacení všech závazků, takže to vyřiďte hned po splacení, ne za půl roku.

Doporučuju to udělat vždycky, když víte, že rámec nebudete potřebovat. Otevřený limit u produktu s denním úrokem přes čtyři desetiny procenta je riziko samo o sobě a čerpání trvá tři kliknutí.

Když zvažujete, jestli je pro vás nebankovní financování vůbec na místě, začněte srovnáním s bankovní variantou. Rozdíl u krátkého čerpání bývá v řádu desetinásobků.

---

Tento článek obsahuje osobní zkušenosti autora a slouží pouze k informačním účelům. Před uzavřením jakékoli finanční smlouvy si vždy pečlivě prostudujte aktuální podmínky přímo u poskytovatele.

Zdroj: ferratum.cz.