Jak požádat o odklad splátek? Včas, písemně a s návrhem řešení

Mnoho lidí věří, že stačí zavolat na infolinku a odklad se vyřídí sám. Jak požádat o odklad splátek, ale vyžaduje trochu přípravy: věřitel ho nemusí povolit a rozhoduje podle toho, jak žádost vypadá. Navíc odklad nezastavuje úrok a dluh po něm často vyroste. Rozbor častých omylů ukazuje, co platí doopravdy a jak žádost napsat, aby měla šanci.

Omyl první: odklad je nárok

Za běžných okolností odklad nárokový není. Věřitel ho může nabídnout, ale nemusí. Rozhoduje podle smlouvy, vaší historie a svých interních pravidel.

Výjimkou jsou mimořádná opatření, která stát v minulosti zavedl pro krizové situace. Platí vždy jen pro vymezené období a za podmínek stanovených zákonem. Dnes na ně nelze spoléhat.

Odmítnutí proto neberte jako konec. Požádejte o zdůvodnění a zeptejte se, zda by pomohla jiná varianta, třeba nižší splátka. Věřitel bývá vstřícnější k těm, kdo komunikují včas.

Omyl druhý: stačí zavolat

Telefonát je dobrý první krok, ale důkaz o něm nemáte. Domluvu potvrďte písemně, ideálně e-mailem nebo dopisem, a dohodnutý postup si nechte schválit v dodatku. Ústní příslib se dá po měsíci snadno popřít.

Žádost napište stručně a věcně. Uveďte číslo smlouvy, důvod potíží, kolik můžete platit a na jak dlouho žádáte o odklad. Přiložte doklady, třeba potvrzení o ztrátě příjmu.

Nezapomeňte uvést kontakt, na kterém jste k zastižení. Věřitel by měl odpovědět v rozumné lhůtě. Pokud neodpoví, ozvěte se znovu a odkažte na první zprávu.

Omyl třetí: během odkladu dluh neroste

Odklad obvykle nepřerušuje úročení. Úrok běží dál a po skončení odkladu se přičte k zůstatku. Splátky pak mohou vyjít vyšší, nebo se prodlouží doba splácení.

Ilustrace: u dluhu 60 000 Kč s úrokem 12 % ročně přibude za tři měsíce odkladu zhruba 1 800 Kč. Částka vypadá drobně, ale vás přijde navíc, a to bez toho, že byste cokoli splatili. Čísla jsou jen příklad a konkrétní dopad si ověřte u věřitele.

Ptejte se proto, jak se po odkladu změní splátka a celková částka. Žádejte nový splátkový kalendář. Bez něj nevíte, co podepisujete.

Co napsat do žádosti o odklad

Žádost má být krátká, upřímná a konkrétní. Věřitel nechce slyšet příběh, chce vidět plán. Zahrňte tyto body.

• identifikaci smlouvy a váš kontakt
• stručný důvod, proč splátku nezvládáte
• navrhovanou délku odkladu a datum, kdy se vrátíte k plateb
• částku, kterou můžete platit v době odkladu
• přiložené doklady

Nepodsouvejte věřiteli nereálný slib. Navrhněte jen to, co dokážete splnit. Splněný slib buduje důvěru a otevírá další jednání.

Kdy a komu psát

Piště hned, jakmile víte, že splátku neuhradíte. Po splatnosti se z žádosti stává vysvětlování prodlení a věřitel může zahájit upomínky. Čím dřív, tím lepší vyjednávací pozice.

Komu se obrátit, najdete ve smlouvě nebo na stránkách věřitele. Často existuje oddělení pro řešení potíží s placením. Pokud je to možné, pište tam, ne obecnému zákaznickému centru.

U více půjček oslovte všechny věřitele současně. Neupřednostňujte jednoho na úkor ostatních, pokud to není nutné. Každý ocení transparentnost.

Co když věřitel odmítne

Zeptejte se, zda by nepomohla kratší doba odkladu nebo snížení splátky. Někdy se věřitel dohodne na částečném řešení. Ptát se nic nestojí.

Pokud nepomůže ani to, nechte si poradit v dluhové poradně. Pomůže vám sestavit rozpočet a ukáže, komu zaplatit přednostně. Přednost mají zpravidla výdaje na bydlení a základní potřeby.

Odmítnutí neznamená, že musíte jednat sami. Můžete se obrátit na finančního arbitra, pokud máte pocit, že věřitel porušil pravidla. Nejprve ale podejte stížnost věřiteli.

Časté otázky

Zapíše se odklad do registru?

Může. Záleží na tom, jak je odklad dohodnut a jak ho věřitel eviduje. Zeptejte se přímo, zda se změna promítne do registrů, a nechte si odpověď potvrdit.

Musím za odklad platit?

Někdy ano. Věřitel může účtovat poplatek nebo prodloužit splatnost, čímž se zvýší úroky. Vždy se ptejte na celkové náklady.

Jak dlouho lze odklad dostat?

Obvykle jde o několik měsíců, ale rozhoduje věřitel. Delší odklad je těžší získat. Navrhněte realistickou dobu a doložte důvod.

Zdroje

• Finanční arbitr
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
• Ministerstvo práce a sociálních věcí ČR