Jak se vyhnout půjčce od rodiny bez smlouvy a co do dohody uvést

Půjčit příbuznému peníze jen na slovo je běžné, a právě proto vzniká nejvíc rodinných sporů. Půjčka od rodiny bez smlouvy znamená, že později nikdo neprokáže, kolik, kdy a za jakých podmínek se vracelo. Písemná dohoda není projevem nedůvěry, ale ochranou vztahu pro obě strany. Níže postup od základních otázek k podrobnostem, které by v jednoduché smlouvě neměly chybět.

Proč i mezi příbuznými

Rodinné půjčky se zapomínají. Za pět let si každý pamatuje jinou částku i jiné podmínky. Neshoda pak zasáhne vztah víc než samotné peníze.

Další důvod jsou nečekané události: nemoc, rozvod, úmrtí. Dohoda je pak jasným podkladem pro dědice nebo pro ostatní příbuzné. Ústní slib se špatně dokazuje.

Písemný dokument chrání i toho, kdo si půjčuje. Má jistotu, kolik a dokdy má vrátit. Zabraňuje dohadům o tom, zda šlo o půjčku, nebo o dar.

Půjčka, nebo dar

Půjčka se vrací, dar ne. Pokud to není napsáno, může každá strana tvrdit něco jiného. Právě tato hranice bývá předmětem sporů.

Dar mezi blízkými příbuznými bývá z hlediska daně zvýhodněn, půjčka daní zatížena není. Pravidla se ale mění a záleží na příbuzenském vztahu. Ověřte si je u finanční správy.

Pokud je část peněz míněna jako dar a část jako půjčka, napište to přesně. Uveďte, co se vrací a co ne. Vyhnete se tak nedorozumění.

Co smlouva o zápůjčce obsahuje

Základ tvoří údaje o stranách: jména, data narození nebo čísla dokladů, adresy. Dále přesná částka, datum předání a způsob vrácení. Dohodu podepíšou obě strany.

Zákon nevyžaduje pro zápůjčku písemnou formu, ale písemná dohoda je důkaz. Postačí jednoduchý text, který nemusí sepsat právník. Důležité je, aby byl srozumitelný.

U větších částek zvažte konzultaci s právníkem nebo notářem. Notářský zápis s přímou vykonatelností usnadní vymáhání. Je to pojistka, kterou použijete, doufejme, nikdy.

Termín a splátky

Napište, kdy a jak se půjčka vrací: jednorázově, nebo po částech. U splátek uveďte výši a datum, ideálně s kalendářem. Nejasnost je častým zdrojem sporů.

Domluvte se, co se stane, když splátka nepřijde. Přiměřený odklad nebo upomínka jsou lepší než ticho. Uveďte, kdy se věc začne řešit.

Pokud budou splátky jen částečné, určete, kdo bude eviduje. Pomůže jednoduchý seznam s podpisy nebo potvrzení bankovních převodů. Evidence zabraňuje dohadům.

Úrok mezi blízkými

Úrok není povinný. Rodina půjčuje často bez úroku, ale i to napište. Mlčení se může vykládat různě.

Pokud se úrok sjednává, určete sazbu a způsob výpočtu. Příliš vysoký úrok může být v rozporu s dobrými mravy. Rozumná výše odpovídá běžným podmínkám.

Úrok může být zdanitelným příjmem věřitele. Pokud ho zahrnete, zjistěte si daňové povinnosti. Informace poskytne finanční správa.

Doklad o předání peněz

Preferujte bankovní převod s poznámkou nebo variabilním symbolem. Výpis je důkazem, že peníze skutečně odešly. U hotovosti si nechte podepsat potvrzení o převzetí.

Totéž platí o splátkách. Každé vrácení potvrďte, nejlépe převodem. Papírek s datem a podpisem funguje stejně.

Uschovejte dokumenty na bezpečném místě a kopii předejte druhé straně. Po splacení vystavte potvrzení, že dluh zanikl. Vyhnete se tak starým sporům.

Když se nesplácí

Nejdřív přátelská připomínka, nejlépe písemně. Často jde o zapomnění nebo dočasnou tíseň. Nabídněte úpravu splátek, pokud je to rozumné.

Pokud dlužník nereaguje, zašlete výzvu k zaplacení se lhůtou. Je to podklad pro další kroky. Rodinný vztah může zůstat zachován, i když věc eviduje právník.

Dluh přechází při úmrtí dlužníka na dědice v rámci dědictví. Dohoda to usnadní. Pro složité situace využijte právní pomoc.

Zdroje

• Notářská komora ČR
• Finanční správa ČR
• Ministerstvo spravedlnosti ČR