Zaplo prodloužení splatnosti: kolik stojí a do kdy o něj požádat

O prodloužení splatnosti požádejte nejpozději v den splatnosti, ideálně o několik dní dřív. Žádost podáte v klientské zóně na zaplo.cz nebo telefonicky. Prodloužení je zpoplatněná služba a její cena se odvíjí od výše jistiny a délky odkladu — přesnou částku v korunách uvidíte v klientské zóně u konkrétní půjčky ještě před potvrzením.

Tohle je odpověď na to, na co se lidé ptají nejčastěji. Zbytek článku vysvětluje, proč prodloužení nesnižuje dluh, co k němu uvedla Česká národní banka a co má obvykle smysl udělat místo něj.

Neuvádím tady konkrétní sazbu v korunách záměrně. Sazebníky se u krátkodobých půjček mění a číslo opsané z cizí recenze by vás mohlo dovést ke špatnému rozhodnutí. To správné číslo máte ve své klientské zóně.

Rychlá odpověď

Žádost o prodloužení podejte před uplynutím splatnosti, ne po ní. Po termínu už nejde o prodloužení, ale o prodlení se smluvní pokutou a poplatky za upomínky.

Prodloužení posouvá datum splatnosti a je zpoplatněné. Nejde o snížení dluhu ani o splátkový kalendář.

Než ho potvrdíte, přečtěte si v zóně dva údaje: cenu prodloužení a celkovou částku k úhradě po prodloužení. To druhé číslo je to podstatné.

Do kdy o prodloužení požádat

Nejpozději v den splatnosti. Doporučuju ale nejméně dva pracovní dny předem, protože pokud se prodloužení platí předem, musí platba stihnout dorazit.

Když termín padne na víkend nebo svátek, počítejte s tím, že mezibankovní převod se připisuje až v pracovní den. Platba odeslaná v pátek odpoledne dorazí v pondělí, což u pátečního termínu znamená prodlení.

Zaplo posílá připomínku splatnosti e-mailem dva dny předem a SMS den předem. Kdo tuší, že to nestihne, má tedy jasný signál, kdy jednat.

Kolik to stojí a kde to číslo najdete

Cena se odvíjí od dvou věcí: od výše nesplacené jistiny a od délky, o kterou splatnost posouváte. Delší odklad stojí víc, vyšší jistina stojí víc.

Konkrétní částku najdete po přihlášení do klientské zóny u své půjčky, kde se zobrazí ještě před potvrzením. Aktuální sazebník je také mezi dokumenty ke stažení.

Pro představu, jak se ceny odkladu v tomhle segmentu liší: Kamali účtuje 49 Kč za každou půjčenou tisícikorunu při současné úhradě deseti procent jistiny, zatímco Cool Credit chce za prodloužení o třicet dní 32,5 % dlužné jistiny. Rozdíl mezi poskytovateli je u téhle jediné položky několikanásobný, takže porovnat se vyplatí ještě před podpisem půjčky, ne až v okamžiku, kdy odklad potřebujete.

Proč u prodloužení neklesá jistina

Tohle je hlavní věc, kterou si lidé neuvědomují. Prodloužení kupuje čas, ale dluh zůstává ve stejné výši.

Když si prodloužíte třikrát za sebou, zaplatíte třikrát poplatek a pořád dlužíte původní částku. U produktu, kde reprezentativní příklad opakované půjčky uvádí RPSN 1 141 %, se tím náklady zvyšují velmi rychle — rozebírám to podrobněji v recenzi Zaplo.

Rozdíl proti splátkovému kalendáři je zásadní. Kalendář jistinu umořuje, prodloužení ne. Když už musíte volit, ptejte se vždy nejdřív na rozložení do splátek.

Co k prodlužování řekla ČNB

Zaplo Finance dostalo v roce 2024 od České národní banky pokutu sedm milionů korun, potvrzenou i přes odvolání společnosti. Rozhodnutí se týkalo období kolem první vlny pandemie.

Vedle nedostatků v posuzování úvěruschopnosti a v zajištění písemné formy smluv regulátor v rozhodnutí zmínil, že společnost za dodatečné poplatky nabízela prodloužení splatnosti půjčky či odložení měsíční splátky, což nákladnost půjčky pro dlužníka výrazně zvyšovalo.

Neznamená to, že je prodloužení nelegální ani že Zaplo dnes postupuje stejně — licenci ČNB má a působí dál. Znamená to, že tuhle konkrétní službu má smysl používat s vědomím, že si za ni platíte, a ne jako samozřejmý krok, když peníze nejsou.

Prodloužení versus prodlení

Rozdíl mezi těmi dvěma stavy je zásadní a lidé si ho pletou. Prodloužení je dohoda s poskytovatelem, kterou uzavřete včas, a do registrů se jako negativní záznam nezapisuje.

Prodlení nastává automaticky, jakmile termín uplyne bez platby a bez dohody. Naskakuje smluvní pokuta, poplatky za upomínky a poskytovatel může dluh hlásit do registrů, kde zápis zůstává roky po ukončení smlouvy.

Praktické pořadí je tedy jednoduché. Zaplatit včas je nejlepší, prodloužit včas je druhé nejlepší a mlčet je nejhorší, i když v tu chvíli nestojí nic. Stejný princip platí u konkurence, jen s jinými cenami a jiným ovládáním klientské zóny — u Kamali popisuju celý postup v návodu na přihlášení do klientské zóny.

Co udělat místo prodloužení

Zkuste nejdřív mimořádnou splátku, i částečnou. Každá koruna poslaná na jistinu snižuje základ, ze kterého se počítají všechny další náklady, a u produktu s takhle vysokou sazbou se to projeví okamžitě.

Podívejte se také, jestli se dá posunout to, kvůli čemu peníze potřebujete. Dodavatelé energií, telefonní operátoři i zdravotní pojišťovny běžně nabízejí posun splatnosti nebo splátkový kalendář a bývá to levnější než odklad u poskytovatele úvěru. Mně dodavatel elektřiny jednou posunul splatnost o čtrnáct dní za jeden telefonát a nula korun.

Zavolejte na klientskou linku dřív, než termín uplyne, a ptejte se výslovně na rozložení do splátek. Poskytovatel není povinen vám vyhovět, ale zeptat se nic nestojí.

Pokud si prodloužení plánujete podruhé nebo potřetí, přestaňte řešit tenhle produkt a řešte rozpočet. Bezplatné dluhové poradenství nabízí například Člověk v tísni a je dostupné i lidem, kteří ještě v exekuci nejsou. Když zvažujete refinancování něčím levnějším, začněte srovnáním bankovní a nebankovní půjčky.

---

Tento článek obsahuje osobní zkušenosti autora a slouží pouze k informačním účelům. Před uzavřením jakékoli finanční smlouvy si vždy pečlivě prostudujte aktuální podmínky přímo u poskytovatele.

Zdroje: zaplo.cz, seznamy dohlížených subjektů ČNB (cnb.cz).