Cofidis číslo účtu a variabilní symbol: kam poslat splátku

Číslo účtu i variabilní symbol pro splátku Cofidisu najdete ve své úvěrové smlouvě a po přihlášení v klientské zóně u konkrétního úvěru. Variabilním symbolem je číslo úvěrové smlouvy, nikoli číslo klienta. Když máte u Cofidisu víc úvěrů, má každý vlastní symbol a vlastní termín.

To je odpověď na většinu dotazů. Zbytek článku se věnuje tomu, co je u Cofidisu jiné než u krátkodobých půjček — jde totiž o dlouhodobý úvěr, kde jedna špatně poslaná splátka nemá stejné důsledky, ale mimořádná splátka má naopak mnohem větší efekt.

Poskytovatelem je COFIDIS s.r.o., IČ 27179907, se sídlem Bucharova 1423/6 v Praze 5. Společnost nemá kamenné pobočky, takže se všechno řeší přes klientskou zónu, e-mailem nebo telefonicky.

Kde platební údaje najdete

Nejspolehlivější zdroj je vaše úvěrová smlouva. Platební údaje jsou v ní uvedené a po podpisu se nemění, takže je nemusíte nikde dohledávat znovu.

Druhý zdroj je klientská zóna. Po přihlášení uvidíte u úvěru zbývající jistinu, splátkový kalendář, datum nejbližší splátky i platební údaje. Jak se do zóny dostat popisuju v návodu na přihlášení do klientské zóny Cofidis.

Třetí možnost je klientská linka, kde vám údaje sdělí po ověření totožnosti. Protože Cofidis nemá pobočky, je telefon jediná cesta, když nemáte přístup ani ke smlouvě, ani do zóny.

Variabilním symbolem je číslo smlouvy

Tohle je nejčastější chyba napříč všemi poskytovateli a Cofidis není výjimka. Variabilní symbol je číslo úvěrové smlouvy, ne číslo klienta, které v zóně uvidíte také.

Obě čísla vypadají podobně a leží blízko sebe. Rozdíl poznáte podle popisku, ne podle formátu.

Když u Cofidisu splácíte klasickou půjčku a zároveň máte konsolidaci nebo flexibilní úvěr, má každý vlastní symbol. Splátka poslaná se symbolem od jiné smlouvy se přiřadí ke špatnému úvěru a na tom správném vám vznikne nedoplatek, přestože peníze odešly.

Proč číslo účtu neopisovat odjinud

Konkrétní číslo účtu tady záměrně neuvádím a nedoporučuju ho brát ze žádné recenze ani z diskuse, jakkoli důvěryhodně vypadá.

Důvod je praktický. Bankovní účty se u velkých společností mění, starší články zůstávají na internetu roky a platba na neaktuální účet se v lepším případě vrátí, v horším zůstane viset a vy budete vedeni v prodlení.

Druhý důvod je bezpečnostní. Podvodné stránky napodobující weby poskytovatelů úvěrů se v Česku objevují opakovaně a od pravých se liší právě číslem účtu. Když ho opíšete ze smlouvy nebo ze zóny, ke které se přihlašujete sám, tohle riziko odpadá.

Kdy splátku odeslat u dlouhodobého úvěru

Rozhoduje den připsání na účet věřitele, ne den odeslání. Mezibankovní převod v pracovní den dorazí obvykle týž den nebo následující pracovní den.

U dlouhodobého úvěru je to méně nervózní než u mikropůjčky se třicetidenní splatností. Splátkový kalendář má pevné datum každý měsíc, takže si můžete nastavit trvalý příkaz o tři dny dřív a máte pokoj na celou dobu splácení.

Trvalý příkaz ale zkontrolujte po každé změně splátkového kalendáře. Když si necháte splátku upravit nebo využijete odklad, výše se změní a starý příkaz bude posílat starou částku — rozdíl se pak řeší jako nedoplatek.

Mimořádná splátka snižuje jistinu, ne splátku

Tady je hlavní rozdíl proti krátkodobým půjčkám a stojí za to ho pochopit. Mimořádnou splátku posíláte na stejný účet a se stejným variabilním symbolem jako běžnou splátku.

Efekt je u dlouhodobého úvěru výrazný. Reprezentativní příklad Cofidisu uvádí 200 000 Kč na 48 měsíců při sazbě 11,10 % ročně, měsíční splátku 5 179 Kč a celkovou částku 248 592 Kč. Každá koruna poslaná nad rámec splátky snižuje jistinu, ze které se počítá úrok pro všechny zbývající měsíce.

Ujasněte si ale předem, co se má stát. Poskytovatel může mimořádnou platbu použít buď ke zkrácení doby splácení, nebo ke snížení měsíční splátky. První varianta ušetří víc peněz, druhá uleví rozpočtu. Když to nespecifikujete, nemusí systém udělat to, co jste čekali.

Předčasné doplacení a zákonný strop poplatku

Pro úplné doplacení si vyžádejte vyčíslení, protože částka se liší od zůstatku, který vidíte v zóně. Vyčíslení má omezenou platnost, obvykle několik dní, a po propadnutí si musíte říct o nové.

U spotřebitelského úvěru může poskytovatel podle zákona účtovat za předčasné splacení nejvýš jedno procento z předčasně splacené částky. Pokud do konce splatnosti zbývá méně než jeden rok, klesá strop na půl procenta.

U Cofidisu je poplatek za sjednání i za vedení úvěrového účtu nulový, takže při předčasném splacení řešíte jen tenhle zákonný strop. Na dvousettisícovém úvěru jde tedy nanejvýš o dva tisíce korun, což se proti ušetřeným úrokům vyplatí skoro vždy.

Když se platba nespáruje nebo splátku nezvládnete

Nejdřív si zkontrolujte výpis z vlastního účtu a zjistěte, s jakým variabilním symbolem platba odešla. Pak volejte, nepište — nespárovaná platba se po telefonu dohledá obvykle tentýž den. Připravte si číslo smlouvy, datum odeslání a částku a platbu neposílejte znovu, dokud vám nepotvrdí, že první nedorazila.

Když víte, že splátku nezvládnete, ozvěte se před termínem. Ptejte se výslovně na snížení splátky nebo na odklad, ne obecně na to, co se dá dělat.

Pokud řešíte víc závazků najednou, přestaňte řešit jednu splátku a řešte celek. Bezplatné dluhové poradenství nabízí například Člověk v tísni. Parametry samotného produktu rozebírám v recenzi Cofidisu a základní rozhodnutí, jestli sáhnout po bankovním, nebo nebankovním financování, ve srovnání obou světů.

---

Tento článek obsahuje osobní zkušenosti autora a slouží pouze k informačním účelům. Před uzavřením jakékoli finanční smlouvy si vždy pečlivě prostudujte aktuální podmínky přímo u poskytovatele.

Zdroj: seznamy dohlížených subjektů ČNB (cnb.cz).