Movinero prodloužení splatnosti: kolik zaplatíte za každý den

U Movinera žádný poplatek za prodloužení splatnosti neexistuje a je to proto, že produkt nemá pevný termín splatnosti. Jde o revolvingový úvěrový rámec, u kterého platíte denní úrok 1,25 % z vyčerpané částky. Prodloužení tedy nekupujete, prostě platíte za každý další den.

To je odpověď na většinu dotazů. Zbytek článku ukazuje, kolik to dělá v korunách, protože procento v setinách zní jinak než výsledek na výpisu.

Vycházím z vlastního čerpání z letošního jara. Rozdíl proti mikropůjčkám s pevnou splatností je zásadní a stojí za to ho pochopit dřív než po prvním výpisu.

Rychlá odpověď: prodloužení tu neexistuje

U klasické mikropůjčky máte datum splatnosti a když ho nestihnete, kupujete si za poplatek další období. Cool Credit chce za třicet dní 32,5 % jistiny, Kamali 49 Kč za tisícikorunu.

U Movinera nic takového nenajdete, protože není co prodlužovat. Rámec běží dál a úrok naskakuje každý den z toho, co máte vyčerpáno.

Zní to vstřícněji a v jednom smyslu to vstřícnější je — nemusíte nikam volat ani o nic žádat. Zároveň to znamená, že se čas nekupuje v blocích, ale plyne, a vy platíte pořád.

Denní úrok 1,25 % v korunách

Tady je celý článek v jedné tabulce. Vyčerpanou částku vynásobte 0,0125 a máte, kolik stojí jeden den.

Vyčerpáno	Za den	Za 10 dní	Za 30 dní
5 000 Kč	62,50 Kč	625 Kč	1 875 Kč
10 000 Kč	125 Kč	1 250 Kč	3 750 Kč
20 000 Kč	250 Kč	2 500 Kč	7 500 Kč
40 000 Kč	500 Kč	5 000 Kč	15 000 Kč

Tabulka ukazuje reprezentativní příklad poskytovatele. Konkrétní nabídka, kterou jsem dostal, se od něj lišila — popisuji ji níže.

Poslední sloupec je 37,5 % vyčerpané částky za třicet dní. Právě z tohohle čísla vzniká reprezentativní RPSN, které poskytovatel uvádí ve výši 4 678,99 %.

Praktický důsledek: u tohohle produktu se nerozhodujte podle RPSN ani podle měsíční splátky, ale podle toho, kolik dní peníze reálně budete potřebovat.

Sedm dní zdarma a co přijde osmý den

Noví klienti mají prvních sedm dní od prvního čerpání s nulovým úrokem. Ne třicet, jak se občas mylně uvádí, ale sedm.

Osmým dnem naskakuje denní úrok v plné výši. U šesti tisíc, které jsem čerpal já, to znamenalo pětasedmdesát korun denně.

Lhůta běží od čerpání, ne od schválení limitu. Rozdíl mezi těmi dvěma daty může být několik dní a lidé si ho pletou.

Praktická rada: sedmý den si napište do kalendáře hned při čerpání, ne později. Kompletní parametry produktu rozebírám v recenzi Movinera.

Minimální splátka a co dělat, když nemáte

Minimální měsíční splátka činí deset procent jistiny plus úroky. To je nejnižší částka, kterou smíte poslat, ne částka, kterou byste posílat měli.

Když platíte jen minimum, umořujete jistinu deseti procenty měsíčně, zatímco úrok běží dál z celého zbývajícího zůstatku. Reprezentativní příklad poskytovatele to ukazuje názorně: rámec 5 000 Kč splácený ve dvanácti měsíčních splátkách znamená celkovou částku 25 937,50 Kč.

Pět tisíc korun a přeplatek přes dvacet tisíc. To je cena za dvanáct měsíců, kdy jste posílali jen to nejnižší povolené.

Jak si to spočítat před čerpáním

Postup má tři kroky a zabere minutu. Nejdřív si řekněte, kolik dní peníze skutečně potřebujete, ne kolik dní máte k dispozici.

Pak vynásobte částku číslem 0,0125 a počtem dní nad sedmičku. Odečtěte prvních sedm dní, pokud jde o první čerpání.

Výsledek porovnejte s tím, čemu se půjčkou vyhýbáte. Když je náklad na čerpání vyšší než pokuta, poplatek nebo ztráta, kterou řešíte, nemá to smysl.

A čerpejte jen tolik, kolik potřebujete. Schválený limit může být 15 000 Kč, ale když stačí šest, každá nevyčerpaná tisícovka vám ušetří 12,50 Kč denně.

Pošlete, co máte, i kdyby to bylo míň, než jste plánovali. Každá koruna nad minimum snižuje jistinu a tím i úrok pro všechny další dny.

Nečekejte na termín splátky. U produktu s denním úrokem je každý den dřív dnem, za který neplatíte, a čekání na kulaté datum vás stojí peníze.

Když je situace vážnější, nesnažte se to řešit dalším čerpáním z téhož rámce. Při 1,25 % denně se z dočasného problému stane trvalý během jednoho čtvrtletí.

Bezplatné dluhové poradenství nabízí například Člověk v tísni a je dostupné i lidem, kteří v exekuci ještě nejsou. Základní orientaci, kdy vůbec sahat po nebankovním financování, rozebírám ve srovnání bankovní a nebankovní půjčky.

Karta a automatické strhávání

Podmínkou produktu je platební karta, ze které si Movinero strhává splátky. To je věc, kterou je dobré si uvědomit dřív než po prvním strhnutí.

Dáváte tím poskytovateli možnost vzít si peníze sám. U řádného splácení je to pohodlné, protože nemusíte hlídat termíny ani zadávat příkazy.

Problém nastane, když na kartě peníze nemáte. Neúspěšné strhnutí se u některých bank projeví jako zamítnutá transakce a poskytovatel to řeší jako prodlení.

Praktická rada: mějte na účtu spojeném s kartou rezervu alespoň ve výši jedné splátky a den před termínem si to zkontrolujte.

Kdy rámec zrušit

Splacením rámec nezaniká, jen se limit obnoví a zůstane vám k dispozici. To je vlastnost, kterou poskytovatel prodává jako výhodu.

U produktu s denní sazbou 1,25 % je ale otevřený limit riziko samo o sobě. Chybí okamžik, kdy si znovu odůvodníte, že si opravdu chcete půjčit — čerpání je otázkou tří kliknutí.

Když víte, že rámec nebudete potřebovat, požádejte o jeho zrušení výslovně. U jiných poskytovatelů to funguje podobně a stojí za to znát postup předem, například u Cool Creditu.

Podmínkou zrušení bývá doplacení všech závazků. Vyřiďte to tedy hned po splacení, ne až za půl roku, kdy už budete mít znovu vyčerpáno.

---

Tento článek obsahuje osobní zkušenosti autora a slouží pouze k informačním účelům. Před uzavřením jakékoli finanční smlouvy si vždy pečlivě prostudujte aktuální podmínky přímo u poskytovatele.

Zdroj: seznamy dohlížených subjektů ČNB (cnb.cz).