Essox klientský portál: přihlášení a přehled smlouvy

Do klientského portálu Essoxu se přihlásíte přes web essox.cz údaji, které jste dostali při uzavření smlouvy. Uvidíte tam splátkový kalendář, zbývající jistinu a platební údaje. Variabilním symbolem je číslo úvěrové smlouvy.

To je odpověď na většinu dotazů. Zbytek článku se věnuje dvěma věcem, které jsou u Essoxu jinak než u většiny konkurence a které je lepší vědět dřív než po podpisu.

Ty dvě věci jsou poplatek za mimořádnou splátku a nemožnost úvěr navýšit. Ani jedno není skryté, ale ani jedno není na první obrazovce.

Kde se přihlásíte

Přihlašovací údaje dostáváte při uzavření smlouvy, portál není samoobslužná registrace. Když je nemáte nebo je ztratíte, vyřídíte to přes klientskou linku po ověření totožnosti.

Připravte si číslo smlouvy a rodné číslo. To jsou údaje, kterými vás na lince ověří, a bez nich hovor nikam nevede.

Essox nemá vlastní pobočkovou síť pro spotřebitelské úvěry v tom smyslu, jak ji znáte u bank. Většina komunikace tedy běží přes portál, e-mail a telefon.

Co v portálu najdete

Splátkový kalendář s termíny a částkami, zbývající jistinu a platební údaje včetně variabilního symbolu. To je základ, kvůli kterému se do portálu přihlašuje většina lidí.

Dál tam bývají dokumenty ke stažení, tedy smlouva, předsmluvní informace a sazebník. Sazebník si při první návštěvě stáhněte a uložte — u Essoxu obsahuje položky, které jinde nejsou.

Rozlišujte přitom zbývající jistinu a součet zbývajících splátek. První je to, co jste si půjčili a ještě nevrátili, druhé zahrnuje i úrok, který se teprve naběhne. Ani jedno není částka pro předčasné doplacení.

Kdo za Essoxem stojí a proč nelze navýšit

Essox vznikl v roce 1993 a od roku 2003 je členem finanční skupiny Komerční banky a Société Générale. Je držitelem licence ČNB a členem České leasingové a finanční asociace.

Zmiňuju to proto, že to má praktický dopad na schvalování. Essox posuzuje žadatele přísně, blíže bankovnímu standardu než mikropůjčkám, a inzerovaná nejnižší sazba platí jen pro nejbonitnější klienty.

Zázemí velké skupiny znamená i to, že vaše kontaktní údaje mohou být použity k nabídce dalších produktů. Po splacení tedy počítejte s e-maily.

Mimořádná splátka stojí 1 %

Tohle je hlavní rozdíl proti většině konkurence a je potřeba ho brát vážně. Za mimořádnou splátku si Essox účtuje poplatek ve výši jednoho procenta z vkládané částky.

Pro srovnání: Air Bank neúčtuje nic, Zonky nic, Cofidis nic. Zákon přitom u spotřebitelského úvěru umožňuje nejvýš jedno procento z předčasně splacené částky, a když do konce zbývá méně než rok, půl procenta. Essox se tedy pohybuje na zákonném stropu, zatímco řada poskytovatelů ho nevyužívá vůbec.

V korunách: mimořádná splátka 50 000 Kč vás stojí 500 Kč. Proti úspoře na úrocích se to pořád vyplatí, ale je to položka, se kterou musíte počítat, a je to důvod posílat mimořádné splátky větší a méně často místo malých a pravidelných.

Předčasné doplacení vyžaduje písemnou žádost

Doplatit půjčku nejde jedním kliknutím v portálu. Musíte společnost předem písemně informovat.

Essox vám pak zašle informaci o přesné částce, kterou zbývá doplatit. Součástí té částky může být i poplatek za doplacení.

Praktický postup je tedy třífázový. Napíšete žádost, počkáte na vyčíslení, zaplatíte. Počítejte s tím při plánování — pokud chcete doplatit k určitému datu, začněte s předstihem alespoň týdne.

Písemná forma má i výhodu. Máte doklad o tom, kdy jste o vyčíslení požádali, což se hodí, kdyby vznikl spor o datum, ke kterému se počítal úrok. Širší kontext, kdy vůbec sahat po nebankovním financování, rozebírám ve srovnání bankovní a nebankovní půjčky.

Druhá věc, která lidi zaskočí. Nebankovní půjčku od Essoxu nelze v průběhu splácení navýšit.

Když vám částka nestačí, máte dvě možnosti a obě jsou nepříjemné. Buď si vezmete další samostatnou půjčku a splácíte dvě, nebo si vezmete novou vyšší a tou starou doplatíte.

Druhá varianta znamená zaplatit poplatek za doplacení té staré, takže vás nedostatečně odhadnutá částka stojí reálné peníze.

Praktický závěr platí už při podpisu: raději si rovnou požádejte o částku, která pokryje i rezervu, než abyste ji později doháněli. Zároveň platí obecné pravidlo, že si nemáte brát víc, než potřebujete — u Essoxu je proto nutné odhadnout to napoprvé dobře.

Jak číst splátkový kalendář

V portálu vidíte rozpad splátky na jistinu a úrok. To je informace, kterou většina lidí přeskočí, a přitom je z ní nejlépe vidět, co se s půjčkou děje.

Na začátku splácení jde větší část splátky na úrok a menší na jistinu. Postupem času se poměr obrací. Právě proto má mimořádná splátka největší efekt na začátku, ne na konci.

U Essoxu to má praktický dopad kvůli jednoprocentnímu poplatku. Mimořádná splátka poslaná v prvním roce ušetří výrazně víc než stejná částka poslaná v posledním roce, takže se poplatek vrátí spíš na začátku.

Kde se to nejčastěji zadrhne

Nejčastější zádrhel je záměna čísla smlouvy a čísla klienta. Variabilním symbolem je číslo smlouvy a platba se špatným symbolem se nespáruje.

Druhý je očekávání, že mimořádná splátka bude zdarma, protože to tak má většina poskytovatelů. Podívejte se do sazebníku dřív, než peníze pošlete.

Třetí je snaha vyřídit doplacení po telefonu. Hovor pomůže s dotazy, ale žádost o vyčíslení má být písemná, ať máte doklad. Když spravujete víc produktů u různých poskytovatelů, hodí se vědět, že se portály liší — postup u Zonky popisuju v článku o přihlášení do Zonky a parametry samotného produktu v recenzi Essoxu.

---

Tento článek obsahuje osobní zkušenosti autora a slouží pouze k informačním účelům. Před uzavřením jakékoli finanční smlouvy si vždy pečlivě prostudujte aktuální podmínky přímo u poskytovatele.

Zdroje: essox.cz; zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.