Proč je půjčka při exekuci riziková a co odmítnout

Když běží exekuce, nabídky půjček chodí samy, často slibují schválení bez ohledu na registry. Půjčka při exekuci je riziková hlavně proto, že řeší dluh dalším dluhem a ten většinou končí u stejného exekutora. Kdo nabízí peníze člověku v takové situaci, buď počítá s vysokou cenou, nebo s podvodem. Otázky níže ukazují, jak věci vypadají doopravdy, které nabídky bezpodmínečně odmítnout a jaké cesty jsou bezpečnější.

Může mi někdo při exekuci půjčit?

Formálně ano, zákon půjčování nezakazuje. Banky a řádní poskytovatelé ale posuzují schopnost splácet, a exekuce je pro ně silný signál rizika. Schválení proto není pravděpodobné.

Pokud někdo půjčku slibuje bez ohledu na dluhy, ptejte se proč. Obvykle kompenzuje riziko vysokou cenou nebo zajištěním majetkem. Obojí vás může přivést do horší situace.

Poskytovatel spotřebitelských úvěrů musí mít oprávnění České národní banky. Bez něj jde o nelegální činnost. Ověřte si to v seznamech regulátora.

Co znamená slib „bez registrů“?

Znamená, že věřitel nehledí na vaši historii, a tím nese větší riziko. Toto riziko si nechá zaplatit. Výsledkem bývá vysoký úrok, poplatky a přísné sankce.

Často se za tím skrývá schéma: malá půjčka, vysoké poplatky, rychlé prodlení a další náklady. Dluh roste rychleji, než dokážete platit. Exekuce se k původní pak přidá další.

Bez prověřování nemusí být nabídka nezákonná, ale zasluhuje opatrnost. Přečtěte si smlouvu, vypočtěte celkovou splatnou částku. Pokud nerozumíte, nepodepisujte.

Jaká jsou rizika půjčky při exekuci?

První riziko je, že nové peníze neřeší původní dluh. Pokud jdou na splátky exekutorovi, vzniká jen nový závazek. Dvě splátky místo jedné zvyšují měsíční zátěž.

Druhé riziko je zabavení příjmu. Srážky ze mzdy nebo z účtu se řídí zákonnými pravidly a nezabavitelnou částkou. Nová splátka musí vzniknout z toho, co vám po srážkách zbude.

Třetí riziko je ztráta majetku. Pokud je půjčka zajištěna domem nebo autem, riskujete ho. Při nesplácení hrozí další exekuce a prodej.

Které nabídky bezpodmínečně odmítnout

Odmítněte jakoukoli půjčku, za kterou máte platit poplatek předem. Poplatek za schválení, pojištění nebo „odblokování“ je klasický podvod. Poctivý věřitel si poplatky strhne z vyplacené částky nebo je zahrne do splátek.

Dále odmítněte nabídky od neověřených osob na sociálních sítích a inzerátech. Také ty, které žádají o zálohu nebo převod vlastnictví. Rozhodčí doložky ve smlouvě jsou zakázané, jejich přítomnost je varování.

Pozor na zprostředkovatele, kteří slibují „vyřešit exekuci“ za peníze. Reálnou pomoc poskytují bezplatné poradny a oprávnění subjekty. Cokoli se platí předem bez jasné služby, odmítněte.

Co se splátkami při srážkách

Exekutor sráží část příjmu, a ta vám chybí. Nová splátka se bere z toho, co zůstane, a rychle se může stát neúnosnou. Prodlení znamená další sankce.

Sestavte si rozpočet po srážkách a podívejte se, kolik skutečně zbývá. Pokud se zbytek sotva vejde do nutných výdajů, půjčka není možná. Řešením je omezit výdaje, ne přidat dluh.

Pokud máte podezření, že srážky jsou chybné, komunikujte s exekutorem. Správný výpočet nezabavitelné částky je jeho povinnost. Využijte poradnu nebo právníka.

Co dělat místo půjčky

Kontaktujte exekutora a zeptejte se na možnost splátkového kalendáře. Často lze dohodnout rozložení dluhu. Dohodu mějte písemně.

Zvažte oddlužení v insolvenčním řízení, pokud je dluhů víc a splácet je nemůžete. Je to zákonná cesta, která umožňuje vyrovnání pod dohledem soudu. Podmínky a dopady posuďte s odborníkem.

Prověřte, zda je exekuce oprávněná. Dluh mohl být promlčený nebo vymáhán neoprávněně. Právník nebo poradna to pomůže vyhodnotit.

Kam se obrátit o pomoc

Bezplatné dluhové poradenství poskytují neziskové organizace a některé obce. Pomohou s přehledem dluhů, jednáním s věřiteli i podáním návrhu na oddlužení. Vyhledejte poradnu ve svém regionu.

Základní informace o exekucích poskytuje Exekutorská komora. Právní otázky řeší advokáti, některé poradny nabízejí první konzultaci zdarma. Neváhejte využít obojí.

Čím dříve se ozvete, tím víc možností máte. Čekání zvyšuje náklady a zužuje výběr. Na prvním kroku záleží nejvíc.

Zdroje

• Exekutorská komora ČR
• Česká národní banka
• Ministerstvo spravedlnosti ČR