Kamali půjčka recenze: 15 000 na 14 dní zdarma, testoval jsem to doopravdy

Letos v březnu mi přišel doplatek za elektřinu. Ne obvyklých pár set korun, ale 14 300 Kč, protože nám v lednu odešel bojler a půl zimy jsme topili přímotopem v koupelně, aniž by mi došlo, kolik to žere. Splatnost čtrnáct dní, jinak upomínka a poplatek.

Peníze jsem měl, ale ležely na termínovaném vkladu, kde by mě předčasný výběr stál celý roční úrok, tedy asi 1 900 Kč. Vklad se uvolňoval 2. dubna, faktura byla splatná 21. března. Chyběly mi dva týdny.

Přesně na tuhle situaci jsem chtěl vyzkoušet Kamali, kde je první půjčka zdarma vázaná na čtrnáctidenní splatnost. Půjčil jsem si 12 000 Kč, vrátil 12 000 Kč a ušetřil jsem tím necelé dva tisíce. Popíšu, kde to má háčky.

Proč jsem to zkoušel podruhé u jiné značky

U Zapla jsem první půjčku zdarma vyčerpal loni na podzim a druhá by mě podle reprezentativního příkladu stála přes dvacet procent jistiny za měsíc. Akvizice se vyčerpat dá jen jednou.

Kamali jsem znal jako značku Home Creditu, dřív se jmenovala Japonská půjčka. Zaujalo mě, že opakovaná půjčka tam nestojí stovky procent, ale pevný poplatek za tisícikorunu.

Chtěl jsem si ověřit dvě věci. Jestli je nula opravdu nula, a jestli je čtrnáctidenní lhůta v praxi zvládnutelná.

Parametry půjčky

Parametr půjčky	Hodnota
Poskytovatel	Home Credit a.s., IČ 26978636, Brno
Rozsah částky	1 000 – 20 000 Kč (první půjčka do 15 000 Kč)
Splatnost	7 – 30 dní
První půjčka do 14 dnů	úrok 0 %, RPSN 0 %, poplatek 0 Kč
Poplatek u splatnosti do 30 dnů	33 Kč za každých 1 000 Kč
Reprezentativní příklad	12 000 Kč / 30 dní
Poplatek v příkladu	396 Kč
RPSN v příkladu	48,3 %
Celkem zaplatíte	12 396 Kč
Vedení úvěrového účtu	zdarma

Tabulka ukazuje reprezentativní příklad poskytovatele. Konkrétní nabídka, kterou jsem dostal, se od něj lišila — popisuji ji níže.

Číslo, které stojí za zapamatování, je těch 33 Kč za tisícovku. Je to jediný parametr, který potřebujete znát, abyste si cenu spočítali z hlavy: deset tisíc stojí 330 Kč, patnáct tisíc 495 Kč, dvacet tisíc 660 Kč.

Žádost a jak dlouho trvala

Formulář jsem vyplňoval ve čtvrtek v 16:20 z telefonu v autobuse. Chtěl jméno, rodné číslo, doklad, kontakt a číslo účtu, výši příjmu jsem vyplňoval sám.

Schválení přišlo SMS v 16:47, tedy za dvacet sedm minut. Peníze byly na účtu v 17:34, což je od odeslání žádosti hodina a čtrnáct minut.

Není to tak rychlé jako u Zapla, kde jsem měl peníze za jednatřicet minut. Rozdíl třiačtyřiceti minut ale nikoho nezachrání ani nepotopí a zmiňuju ho jen kvůli přesnosti.

Čtrnáct dní je krátká doba

Tohle je hlavní výhrada, kterou ke Kamali mám. Konkurence dává první půjčku zdarma na třicet dní, Kamali na čtrnáct.

Mně to vyšlo, protože jsem přesně věděl, kdy se uvolní vklad, a měl jsem rezervu devět dní. Kdybych ale spoléhal na výplatu a ta by přišla o tři dny později, propadá nula a platím poplatek.

Praktický důsledek: než u Kamali kliknete na první půjčku zdarma, otevřete si kalendář a najděte konkrétní den, ze kterého peníze pošlete zpátky. Když ten den neumíte pojmenovat, vezměte rovnou třicetidenní variantu s poplatkem a mějte klid.

Opakovaná půjčka, pojistka a odklad splátky

Tady je Kamali nezvykle čitelná. Opakovaná půjčka stojí stejných 33 Kč za tisícikorunu bez ohledu na to, kolikátá v pořadí je.

U dvanácti tisíc na třicet dní to znamená poplatek 396 Kč a RPSN 48,3 %. To je pro mikropůjčku číslo, které se dá vyslovit nahlas — pro srovnání, reprezentativní příklad opakované půjčky u Zapla uvádí RPSN 1 141 %.

Rozložit splácení až na deset měsíčních splátek jde, ale tam už se dostáváte do jiné cenové kategorie a má smysl porovnat běžný spotřebitelský úvěr. Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů u bank se v dubnu 2026 pohybovala kolem 6,13 % podle Broker Consulting Indexu.

K půjčce si můžete přikoupit doplňkovou službu, které Kamali říká malá pojistka. Umožní dvakrát odložit splátku o třicet dní bez sankcí.

Nabízí se v průběhu žádosti a je volitelná. Právě proto se nezapočítává do RPSN, což je věc, kterou je dobré vědět: pokud si ji sjednáte, reálná cena půjčky bude vyšší, než jaké RPSN ve smlouvě uvidíte.

Já si ji nesjednal a v mém případě to bylo správně, protože jsem datum splatnosti měl jisté. Kdo si jistý není, měl by si spočítat, jestli není levnější rovnou vzít delší splatnost, než platit za možnost odkladu.

Co jsem porovnával

Postavil jsem si vedle sebe tři varianty a spočítal je v korunách, ne v procentech. Předčasný výběr z termínovaného vkladu by mě stál celý roční úrok, tedy 1 900 Kč.

Odklad platby přímo u dodavatele elektřiny byl druhou možností. Volal jsem tam a nabídli mi splátkový kalendář, jenže s podmínkou, že první splátka odejde do sedmi dnů a bude činit polovinu dlužné částky. To mi nepomohlo.

Třetí variantou byla mikropůjčka. U Kamali vyšla na nulu, u konkurence, kde jsem akvizici už vyčerpal, kolem 2 250 Kč za měsíc. Rozdíl mezi nulou a devatenácti sty korunami rozhodl za mě.

Co jsem neuvažoval a měl jsem: zeptat se dodavatele, jestli neuzná chybu v odečtu. Doplatek byl tak vysoký kvůli přímotopu, ne kvůli chybě, ale ověřit si to za jeden telefonát stálo za pokus.

Praktické rady z vlastní zkušenosti

Čtrnáctidenní lhůtu si nepočítejte od podání žádosti, ale od data vyplacení peněz. U mě se to lišilo o pár hodin, ale kdyby vyplacení spadlo přes víkend, může být rozdíl den i dva.

Poplatek 33 Kč za tisícikorunu platí za třicetidenní období, ne za den. Když si vezmete třicetidenní variantu a splatíte ji po dvaceti dnech, poplatek se nekrátí. Buď tedy stihněte čtrnáct dní a máte nulu, nebo počítejte s plným poplatkem.

Doplňkovou službu pro odklad splátky nekupujte automaticky. Spočítejte si, kolik stojí, a porovnejte to s cenou delší splatnosti — u částek do patnácti tisíc bývá druhá varianta levnější.

Po splacení si stáhněte potvrzení o bezdlužnosti a uložte ho. Objevilo se mi v klientské sekci do druhého dne a přišlo mi vhod o dva měsíce později, když jsem řešil jinou žádost a chtěli po mně doložit historii.

Co se mi líbí a co míň

Cena je srozumitelná. Třiatřicet korun za tisícovku je jediné číslo, které si musíte pamatovat, a spočítáte si z něj celou půjčku bez kalkulačky.

Nula je nula. Vrátil jsem přesně 12 000 Kč a na výpisu není ani koruna navíc. Poskytnutí i vedení úvěrového účtu je zdarma.

Čtrnáct dní místo třiceti. U hlavního konkurenta má akvizice dvojnásobnou lhůtu. Kdo se rozhoduje jen podle nápisu první půjčka zdarma, snadno přehlédne, že u Kamali ta lhůta běží o polovinu kratší dobu.

Přísnější schvalování. Kamali důkladně kontroluje registry a se záznamem žádost obvykle neprojde. Pro mě to byla výhoda, protože to znamená odpovědnější přístup, ale kdo má v registru starší zápis, narazí.

Kdo za Kamali stojí

Poskytovatelem je Home Credit a.s. se sídlem v Brně, tedy jeden z nejdéle působících hráčů na českém trhu spotřebitelských úvěrů. To je podstatný rozdíl proti mikropůjčkám, které provozují malé firmy bez historie.

Kamali se také objevuje v Indexu odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni se skóre 84 ze 100, což je mezi krátkodobými půjčkami nadprůměr. Index hodnotí přístup poskytovatele k dlužníkům v potížích, ne cenu produktu.

Zázemí velké skupiny má i druhou stranu. Kontaktní údaje z žádosti může Home Credit využít k nabídce dalších produktů, takže po splacení počítejte s e-maily o konsolidaci nebo úvěru na auto.

Porovnání s alternativami

Proti Zaplu vyhrává Kamali na ceně opakované půjčky a prohrává na délce akviziční lhůty. Pokud plánujete jen jednu půjčku a máte třicet dní, je Zaplo levnější. Pokud čekáte, že si půjčíte znovu, je Kamali levnější řádově.

Movinero funguje na podobném principu bezúročné první půjčky, jak popisuju v recenzi Movinera. U částek nad dvacet tisíc a splatnosti přes měsíc už se ale krátkodobé mikropůjčky přestávají vyplácet komukoli.

Tam má smysl porovnat běžný úvěr, ať už od Zonky, Cofidisu nebo přímo od banky — rozdíly rozebírám v článku Zonky nebo banka. Základní orientaci v tom, kdy sáhnout po nebankovním a kdy po bankovním produktu, najdete v srovnání obou světů.

Pro koho to má smysl

Pro člověka s jistým datem příjmu, který potřebuje překlenout dva týdny. Tam je Kamali levnější než předčasný výběr z termínovaného vkladu, než poplatek za upomínku i než kontokorent.

Pro toho, kdo si chce půjčovat opakovaně, je Kamali z krátkodobých produktů nejrozumnější volba na trhu. Neznamená to ale, že je opakované půjčování dobrý nápad.

Pro člověka se záznamem v registru nebo bez doložitelného příjmu to smysl nemá, protože žádost pravděpodobně neprojde. Lepší je řešit příčinu než hledat poskytovatele, který přimhouří oko.

Bilance po pěti měsících

Půjčil jsem 12 000 Kč, vrátil 12 000 Kč a ušetřil jsem tím 1 900 Kč, které by mě stál předčasný výběr vkladu. Celá operace trvala patnáct dní a nestála nic.

Zpětně vidím jednu chybu, která s Kamali nesouvisí. Kdybych měl na běžném účtu rezervu ve výši jednoho měsíčního příjmu, neřešil bych ani doplatek za elektřinu, ani veterináře. Půjčka byla levná, ale byla to náplast na chybějící rezervu.

Kamali je funkční nástroj pro krátkou a jasně naplánovanou výpomoc a z krátkodobých půjček je cenově nejčitelnější, jakou jsem zkoušel. Pokud ale máte možnost překlenout dva týdny jinak, ať už posunutím platby u dodavatele nebo z vlastních peněz, ta možnost bude skoro vždycky lepší.

---

Tento článek obsahuje osobní zkušenosti autora a slouží pouze k informačním účelům. Před uzavřením jakékoli finanční smlouvy si vždy pečlivě prostudujte aktuální podmínky přímo u poskytovatele.

Zdroj: seznamy dohlížených subjektů ČNB (cnb.cz).