Půjčka7 recenze: první půjčka zdarma a věrnostní slevy až 25 % v praxi

Loni v lednu přišla dceři ze školy zpráva o lyžařském kurzu. Záloha 7 900 Kč, splatná do tří dnů, jinak místo propadne někomu z náhradníků. Byl osmý leden, výplata mi chodí patnáctého a na účtu jsem měl po Vánocích 2 300 Kč. Rozdíl byl přesně 5 600 Kč a přesně sedm dní.

Sedm dní je málo na cokoli, co se dělá v bance. Kontokorent u České spořitelny bych vyřizoval přes poradce, konsolidace nedávala smysl kvůli jedné částce a půjčit si od tchána znamenalo vysvětlovat, proč jsem si na lyžák nenaspořil. Potřeboval jsem přesně to, co se jmenuje půjčka do výplaty, a to je segment, kterému jsem se do té doby vyhýbal.

Půjčka7 mě zaujala jedinou větou v reklamě: první půjčka zdarma. Šel jsem do toho s tím, že si tu nulu ověřím a pak to zase zavřu. Nakonec jsem si půjčil dvakrát, a právě ta druhá půjčka je důvod, proč tenhle text píšu. Po pěti měsících vám povím, kolik ta nula ve skutečnosti stála.

Proč jsem u Půjčky7 vůbec skončil

Značku provozuje společnost Kontex Trade International s.r.o. se sídlem v Praze 5 v ulici Karla Engliše. Není to žádný nováček ani mezinárodní obr, je to česká firma s licencí České národní banky, která dělá jednu jedinou věc: krátkodobé mikroúvěry se splatností maximálně dvacet osm dní.

To je důležité pochopit hned na začátku. Půjčka7 není alternativa k bankovnímu úvěru. Nejde si u ní půjčit sto tisíc na tři roky. Kalkulačka na webu nabízí částky po pěti stech korunách od tisíce do patnácti tisíc a čtyři délky splatnosti: sedm, čtrnáct, jednadvacet nebo dvacet osm dní. Nic mezi tím.

Rozhodl jsem se pro 4 500 Kč na dvacet osm dní. Chtěl jsem částku, kterou dokážu splatit z jedné výplaty, i kdyby se něco pokazilo.

Registrace a žádost krok za krokem

Před registrací vás web nechá odklikat pět otázek: platný občanský průkaz, svéprávnost, zaměstnání s trvalým příjmem, žádné dluhy po splatnosti jinde a vlastní bankovní účet. Odpověděl jsem na všechny ano a bylo mi jasné, že poslední dvě podmínky vyřadí přesně tu skupinu lidí, která si u těchhle firem půjčuje nejčastěji.

Formulář sám je krátký. Jméno, rodné číslo, číslo občanky, adresa, telefon, e-mail a číslo účtu. Žádné potvrzení od zaměstnavatele jsem nedokládal, výši příjmu jsem jen uvedl. Celé to zabralo sedm minut a odeslal jsem to ve čtvrtek 8. ledna ve 20:42.

Parametr půjčky	Hodnota
Reprezentativní příklad	4 500 Kč / 28 dní
Roční úroková sazba	36 %
Poplatek za poskytnutí úvěru	1 317 Kč
Úroky	124,27 Kč
RPSN	3 640,9 %
Celkové náklady úvěru	1 441,27 Kč
Celkem zaplatíte	5 941,27 Kč
Rozsah částek / splatnost	1 000–15 000 Kč / 7–28 dní

Tabulka ukazuje reprezentativní příklad poskytovatele. Konkrétní nabídka, kterou jsem dostal, se od něj lišila — popisuji ji níže.

Kolik trvalo, než přišly peníze

Potvrzovací esemesku jsem dostal ve 20:51, tedy devět minut po odeslání. Schválení přišlo druhý den v 8:34 ráno a peníze byly na účtu u Fio banky v 8:52. Od odeslání žádosti do připsání peněz uplynulo dvanáct hodin a deset minut, z toho ale jedenáct hodin připadlo na noc, kdy firma nepracuje. Čistý pracovní čas byl osmnáct minut.

Web slibuje peníze do patnácti minut. U mě to sedělo, ale jen proto, že jsem žádal večer a schvalování naběhlo hned po osmé. Kdo pošle žádost v pátek v šest odpoledne, čeká do pondělí. Zákaznická linka jede v pracovní dny od osmi do sedmnácti hodin.

Co jsem porovnával, než jsem klikl

Než jsem žádost odeslal, prošel jsem tři alternativy. Kontokorent u spořitelny by mě na sedm dní stál pár desetikorun, ale sjednání trvá déle, než jsem měl času. Kamali nabízí první půjčku také zdarma, jenže na delší splatnost a ve vyšších částkách, což jsem nepotřeboval. Zaplo je v tomhle segmentu nejznámější a podmínky má srovnatelné.

Rozhodl mě detail: Půjčka7 uvádí reprezentativní příklad přímo v kalkulačce, hned vedle částky. Většina konkurence ho schová do patičky nebo do předsmluvního formuláře. Za to jí patří bod, i když ta čísla samotná jsou děsivá.

Kdo si chce porovnat víc než jednu značku najednou, hodí se srovnání nebankovních a bankovních půjček, protože rozdíl mezi těmito dvěma světy je u krátkodobých úvěrů podstatně větší než u splátkových.

První splacení a co se stalo pak

Splatnost padla na 5. února. Zaplatil jsem 4. února, tedy den předem, přesně 4 500 Kč. Ani korunu navíc. Nula byla skutečně nula, žádný skrytý poplatek za vedení účtu, žádná pojistka, kterou by mi někdo přiklikl.

Tady musím být spravedlivý: v tomhle Půjčka7 nelže. Slíbila první půjčku zdarma a dala ji zdarma. Za pět měsíců mi z toho účtu neodešla jediná další koruna, kterou bych nečekal.

Co přišlo místo toho, byly esemesky. Od února do června mi jich dorazilo jedenáct, všechny ve stejném duchu: máte předschválený limit, využijte slevu, vaše nabídka vyprší. Nejsou agresivní, ale je jich hodně a přicházejí ve chvílích, které nejsou náhodné. Jedna dorazila třiadvacátého v pět odpoledne, tedy před výplatou.

Druhá půjčka: kde končí ta nula

V dubnu jsem si půjčil podruhé. Ne z nouze, ale proto, že jsem chtěl vidět čísla. Vzal jsem si 6 000 Kč na dvacet jedna dní.

Nabídka vypadala takto: poplatek za poskytnutí 1 634 Kč, úroky 124 Kč, celkem k vrácení 7 758 Kč. RPSN se vyšplhalo přes tři tisíce procent. Za jednadvacet dní jsem přeplatil 1 758 Kč, což je bezmála třicet procent půjčené částky.

Řečeno jinak: kdybych si těch 6 000 Kč vzal u Cofidisu na rok, zaplatil bych na úrocích řádově osm set korun. U Půjčky7 jsem za tři týdny zaplatil dvakrát tolik. Reprezentativní příklad poskytovatele pro opakovanou půjčku 10 000 Kč na dvacet osm dní to říká ještě jasněji: poplatek 2 867 Kč, celkem k vrácení 13 143,16 Kč, RPSN 3 426,44 %.

Roční úroková sazba je přitom pořád stejných šestatřicet procent. Celá cena sedí v poplatku za poskytnutí, který je jednorázový a nezávisí na tom, jestli splatíte za sedm dní nebo za dvacet osm. Právě proto vychází RPSN u krátkých splatností tak absurdně vysoko a právě proto se u tohoto produktu nevyplatí půjčovat si na týden.

Věrnostní program v praxi

Věrnostní program má pět stupňů. Po prvním splaceném úvěru máte slevu pět procent, po dvou až třech deset, po čtyřech až šesti patnáct, po sedmi až devíti dvacet a od deseti splacených půjček dvacet pět procent. Firma tomu říká Royal klient.

Moje sleva při druhé půjčce byla pět procent. Ušetřila mi asi šestaosmdesát korun z poplatku, který dělal přes šestnáct set. Aby člověk dosáhl na maximálních dvacet pět procent, musí u Půjčky7 splatit deset úvěrů. Deset krátkodobých mikropůjček v řadě za sebou není věrnost, to je vzorec, kterého si všímají dluhové poradny.

Na tohle chci upozornit otevřeně, protože program je postavený chytře. Sleva je reálná, počítá se z poplatku a opravdu se odečte. Jenže cesta k ní vede přes deset situací, kdy vám do výplaty chyběly peníze. Kdo se do té situace dostane desetkrát, má problém, který sleva nevyřeší.

Co mě na webu zarazilo

Dvě věci si nesedí. Úvodní stránka i sekce o rychlé půjčce slibují částky až do dvaceti tisíc korun. Kalkulačka, ve které si půjčku skutečně nastavujete, končí na patnácti tisících. Stránka věrnostního programu u všech pěti stupňů uvádí částku do dvaceti tisíc. Neumím říct, která hodnota platí, protože se to z webu nedá zjistit.

Druhá věc je odkaz Akce a slevy v hlavním menu. Vede na pravidla soutěže, jejíž kvalifikační období skončilo patnáctého října 2022 a slosování proběhlo den nato. Hlavní cenou byly chytré hodinky. Na webu, kde se rozhoduje o penězích, visí čtyři roky stará stránka jako aktuální nabídka.

Ani jedno není podvod. Je to nepořádek, a nepořádek na finančním webu se čte jinak než nepořádek na blogu o vaření.

Srovnání s konkurencí

Zajímavý je jeden detail, na který jsem narazil až při psaní. Poskytovatel CreditGo, tedy značka společnosti Emma's credit s.r.o., uvádí ve svém reprezentativním příkladu pro první půjčku úplně stejná čísla: 4 500 Kč na dvacet osm dní, poplatek 1 317 Kč, úroky 124,27 Kč a RPSN 3 640,9 %. Do poslední koruny.

Obě značky běží na stejné technologické platformě, což prozrazuje i zdrojový kód stránek. Neznamená to, že jde o stejnou firmu, protože poskytovatelé jsou dva různí a každý má vlastní licenci. Znamená to ale, že když si vybíráte mezi dvěma mikropůjčkami, můžete vybírat mezi dvěma identickými cenami.

Proti tomu stojí Švýcarská půjčka, která jde do vyšších částek a delších splatností, takže se s Půjčkou7 nedá poměřovat přímo. A kdo potřebuje desítky tisíc, měl by se místo mikropůjček podívat na nejlevnější půjčky na 50 000 Kč, kde se ceny pohybují o dva řády jinde.

Pro koho to dává smysl a pro koho ne

Dává to smysl v jediném případě: potřebujete jednorázově pár tisíc, víte přesně, kdy je vrátíte, a je to vaše první půjčka u téhle značky. Pak je to skutečně zdarma a nemá to háček.

Nedává to smysl pro nikoho, kdo tuší, že by mohl potřebovat prodloužení. Nedává to smysl pro opakované půjčování, protože poplatek za poskytnutí se platí pokaždé znovu v plné výši. A nedává to smysl pro toho, kdo má možnost počkat do výplaty, protože sedm dní čekání je levnějších než jakýkoli úvěr.

Podmínkou je také to, že nemáte žádný dluh po splatnosti u jiné společnosti a nejste v exekuci. Kdo tyhle podmínky nesplňuje, u Půjčky7 neuspěje a nemá smysl žádost podávat.

Moje bilance po pěti měsících

Dvě půjčky, dohromady 10 500 Kč vypůjčených. Vráceno 12 258 Kč. Přeplatek 1 758 Kč, celý z té druhé půjčky. Nula upomínek, nula problémů, nula nepříjemných telefonátů. Peníze vždy dorazily, když měly.

Kdybych to měl dělat znovu, vzal bych si první půjčku a druhou už ne. Ta první mi vyřešila lyžák a nestála nic. Ta druhá mě naučila, kolik stojí tři týdny pohodlí, a odpověď je sedmnáct set korun, tedy víc, než za kolik jsme celý ten lyžák nakonec vyprali a spravili.

Závěrečné doporučení

Půjčka7 je funkční nástroj pro jednu konkrétní situaci a je poctivá v tom, co slibuje. První půjčka zdarma je skutečně zdarma a reprezentativní příklad je vidět dřív, než cokoli podepíšete. To je v tomhle segmentu víc, než se zdá.

Zároveň platí, že opakované půjčování u téhle značky je jedno z nejdražších řešení, jaké na českém trhu legálně existuje. Pokud máte možnost půjčit si levněji jinde a čas to dovoluje, určitě tu možnost využijte. A pokud zjistíte, že o třetí půjčku uvažujete, je to signál řešit rozpočet, ne slevu.

---

Tento článek obsahuje osobní zkušenosti autora a slouží pouze k informačním účelům. Před uzavřením jakékoli finanční smlouvy si vždy pečlivě prostudujte aktuální podmínky přímo u poskytovatele.

Zdroj: reprezentativní příklady a podmínky věrnostního programu uvedené na webu poskytovatele (pujcka7.cz), seznamy dohlížených subjektů ČNB (cnb.cz).