Švýcarská půjčka: jak požádat o prodloužení splatnosti

O prodloužení splatnosti u Švýcarské půjčky požádejte před uplynutím splatnosti, ne po něm. Žádost podáte ve svém klientském účtu na webu poskytovatele a cena se odvíjí od výše jistiny a od délky odkladu — přesnou částku uvidíte u své konkrétní půjčky ještě před potvrzením.

To je odpověď na většinu dotazů. Konkrétní sazbu tady záměrně neuvádím, protože sazebníky se u krátkodobých půjček mění a číslo opsané odjinud by vás mohlo dovést ke špatnému rozhodnutí.

Poskytovatelem je SWISS FUNDS a.s., držitel licence ČNB, na českém trhu od roku 2016 a člen Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů.

Rychlá odpověď

Prodloužení není automatické ani nárokové. Je to úkon, který musíte aktivně provést, a musí být dokončený dřív, než termín uplyne.

Rozhodující bývá připsání platby, ne odeslání žádosti. Když poplatek pošlete v pátek odpoledne, dorazí v pondělí — a když splatnost padne na neděli, jste v prodlení.

Doporučuju to řešit nejméně dva pracovní dny předem. U produktu, kde každý den něco stojí, není čekání zadarmo.

Žádosti se vyřizují jen v pracovní dny

Tohle je vlastnost, kterou má smysl znát dřív, než ji budete potřebovat. Švýcarská půjčka vyřizuje žádosti jen v pracovní dny.

Platí to pro žádost o půjčku i pro cokoli, co vyžaduje zásah člověka. Online chat na webu není a telefon má omezenou provozní dobu.

Praktický důsledek pro prodloužení: pátek odpoledne je nejhorší možná chvíle, kdy to začít řešit. Pondělní termín splatnosti řešte ve čtvrtek.

Zkušenost s celým produktem včetně jeho ceny popisuju v recenzi Švýcarské půjčky.

Kolik prodloužení stojí

Cena se odvíjí od dvou věcí: od výše nesplacené jistiny a od délky, o kterou splatnost posouváte. Delší odklad stojí víc, vyšší jistina stojí víc.

Konkrétní částku najdete po přihlášení u své půjčky, kde se zobrazí ještě před potvrzením. Aktuální sazebník bývá také mezi dokumenty ke stažení.

Pro srovnání s konkurencí, ať víte, v jakém rozpětí se tahle položka na trhu pohybuje: Kamali účtuje 49 Kč za každou půjčenou tisícikorunu, Creditstar v publikovaném příkladu zhruba 13,5 % jistiny a Cool Credit 32,5 % dlužné jistiny za třicet dní. Rozdíl mezi poskytovateli je u téhle jediné položky několikanásobný.

Praktický důsledek: cenu prodloužení si zjistěte ještě před podpisem půjčky, ne až ve chvíli, kdy odklad potřebujete. Tehdy už nemáte na výběr.

Prodloužení jistinu nesnižuje

Tohle je hlavní věc, kterou si lidé neuvědomují, a platí u všech krátkodobých půjček.

Prodloužení kupuje čas, ale dluh zůstává ve stejné výši. Když si prodloužíte dvakrát za sebou, zaplatíte dvakrát poplatek a pořád dlužíte původní částku.

Rozdíl proti splátkovému kalendáři je zásadní. Kalendář jistinu umořuje, prodloužení ne.

Když už musíte volit, ptejte se vždycky nejdřív na rozložení do splátek nebo na částečnou úhradu. Formulace otázky u téhle kategorie rozhoduje o tisícikorunách.

Procento denně v korunách a co dělat místo odkladu

U Švýcarské půjčky se cena pohybuje kolem jednoho procenta jistiny denně. Pět tisíc korun na třicet dní tedy stojí zhruba patnáct set.

Převedu to na dny, protože v procentech to zní jinak. U pětitisícové půjčky jde o padesát korun za den, u desetitisícové o sto, u dvacetitisícové o dvě stě.

Když tedy uvažujete o prodloužení, spočítejte si nejdřív, kolik dní skutečně potřebujete. Odklad o sedm dní je něco úplně jiného než o třicet a poskytovatel obojí umožňuje.

A pošlete, co máte, i kdyby to nebyla celá částka. Každá koruna poslaná na jistinu snižuje základ, ze kterého se počítá všechno další.

Zkuste nejdřív částečnou úhradu. Snížíte tím jistinu a tím i cenu případného odkladu, protože se počítá právě z ní.

Zavolejte v pracovní den a ptejte se výslovně na rozložení do splátek. Poskytovatel vám vyhovět nemusí, ale zeptat se nic nestojí.

Podívejte se také, jestli se dá posunout to, kvůli čemu peníze potřebujete. Dodavatelé energií, operátoři i pojišťovny běžně nabízejí posun splatnosti zdarma — a jeden telefonát bývá levnější než jakýkoli odklad.

Pokud prodloužení plánujete podruhé, přestaňte řešit tenhle produkt a řešte rozpočet. Bezplatné dluhové poradenství nabízí například Člověk v tísni.

Nejdřív si zjistěte, kolik přesně dlužíte

Než začnete řešit odklad, otevřete si v klientském účtu aktuální dlužnou částku. U krátkodobé půjčky to je jistina plus náklady k datu splatnosti.

To číslo potřebujete ze dvou důvodů. Jednak podle něj poznáte, jestli vám část peněz nestačí na částečnou úhradu, jednak z něj poskytovatel počítá cenu prodloužení.

Zapište si datum a částku, kterou jste viděli. Obrazovka se přepisuje a když později vznikne nesrovnalost, je to jediný záznam, který máte.

A ověřte si variabilní symbol. Je jím číslo smlouvy, ne číslo klienta — platba se špatným symbolem se nespáruje a vy budete vedeni v prodlení, přestože peníze odešly.

Prodloužení versus prodlení

Rozdíl mezi těmi dvěma stavy je zásadní a lidé si ho pletou.

Prodloužení je dohoda uzavřená včas a do registrů se jako negativní záznam nezapisuje. Prodlení nastává automaticky, jakmile termín uplyne bez platby a bez dohody.

Tehdy naskakuje smluvní pokuta, poplatky za upomínky a poskytovatel může dluh hlásit do registrů. Zápis tam zůstává roky po ukončení smlouvy a bude vás limitovat u každé další žádosti, včetně hypotéky.

Pořadí je tedy jednoduché: zaplatit včas je nejlepší, prodloužit včas druhé nejlepší a mlčet nejhorší, i když v ten okamžik nic nestojí. Podobně funguje správa u dalších poskytovatelů, například přes klientský portál CreditPortalu, a základní orientaci najdete ve srovnání bankovní a nebankovní půjčky.

---

Tento článek obsahuje osobní zkušenosti autora a slouží pouze k informačním účelům. Před uzavřením jakékoli finanční smlouvy si vždy pečlivě prostudujte aktuální podmínky přímo u poskytovatele.

Zdroj: seznamy dohlížených subjektů ČNB (cnb.cz).